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Descubra o InfiniteCash, nosso serviço de empréstimo facilitado. Aprenda como ele pode ajudar a financiar seus projetos hoje.

Finanças

Provavelmente você já passou por alguma situação em que precisou de um empréstimo online na hora para cobrir alguma urgência no seu negócio, para cobrir um imprevisto, ou pagar um fornecedor, mas a burocracia impediu tudo. 

Ou precisou de mais capital de giro para manter o fluxo de caixa saudável, mas viu que bancos tradicionais exigem uma montanha de papéis e ainda leva tempo para o dinheiro ser liberado. Além disso, taxas de juros podem ser exorbitantes, tornando o empréstimo uma faca de dois gumes que pode prejudicar mais do que ajudar.

Diferentemente dos bancos tradicionais, a InfinitePay tem o Empréstimo Inteligente, o empréstimo online na hora e sem burocracia para facilitar a vida do seu negócio.

Empréstimo online na hora, sem burocracia

Garantir a estabilidade financeira de um negócio é um desafio constante para empreendedores. Se você é um Microempreendedor Individual (MEI) ou tem uma Pessoa Jurídica (PJ), certamente já se viu diante de cenários em que o dinheiro parece curto e as necessidades do negócio, infinitas. Mas e se houvesse uma forma de obter o capital necessário de forma rápida e segura, sem a burocracia dos métodos tradicionais? É aí que entra o empréstimo online na hora para MEI e PJ da InfinitePay, uma solução para ajudar o seu negócio a crescer. 

Solicitar um empréstimo é uma decisão estratégica que pode ajudar a levar sua empresa ao próximo nível, como por exemplo: 

Para Expansão

Se o seu negócio está indo bem e você identifica oportunidades de crescimento que podem ser aceleradas com injeção de capital, este é um bom momento para considerar um empréstimo.

Falta de Capital de Giro

Muitas empresas enfrentam desafios de fluxo de caixa, especialmente em seus primeiros anos. Um empréstimo pode ajudar a manter as operações até que o negócio se torne auto-sustentável. E com o empréstimo online na hora da InfinitePay, seu fluxo de caixa fica mais saudável com juros baixos e negociações à vista. 

Investimento em Equipamentos e Tecnologia

Se a falta de maquinário moderno ou tecnologia impede seu negócio de ser mais competitivo, o empréstimo online na hora da InfinitePay pode ser uma forma de realizar esses investimentos sem comprometer o capital de giro.

Renegociação de Dívidas

Se você já tem dívidas com taxas de juros elevadas, pode ser inteligente tomar um empréstimo online na hora com a InfinitePay. Seu negócio conta com aprovação rápida, dinheiro caindo na conta em segundos e taxa competitiva para ajudar sua empresa com termos mais favoráveis para quitar essas dívidas mais caras.

Leia mais: Vale a pena fazer um empréstimo para pagar dívidas?

Com o Empréstimo Inteligente os clientes da InfinitePay contam com dinheiro fácil, sempre à mão, para lidar com imprevistos do dia-a-dia ou investir em seus negócios. O pagamento é feito a partir do desconto de um percentual do que é vendido, o que permite ao cliente combinar o fluxo de vendas com os pagamentos: vendeu mais, paga mais, vendeu menos, paga menos. E nos dias em que a loja não funciona, não precisa pagar.

O empréstimo online na hora é pago sempre usando parte das suas vendas ou via Pix — mais simples, impossível. Os juros do Empréstimo Inteligente são competitivos e proporcionais aos dias em que o empréstimo está em aberto.

Qual empréstimo aprova na hora? 

Com o Empréstimo Inteligente, você contrata o empréstimo online na hora pelo celular em menos de 20 segundos, de forma automática. Não tem papelada, nem documentos: abatendo um valor das vendas por dia, você quita o valor devido com facilidade.

O processo é simples e você não precisa falar com ninguém. Peça o valor desejado quando estiver disponível e receba o dinheiro na hora em sua conta. Ou seja, tudo é resolvido pelo aplicativo da InfinitePay, sem sair de casa.

Como contratar Emprestimo Inteligente da InfinitePay: o empréstimo online na hora 

Para conseguir contratar o empréstimo online na hora da InfinitePay, você precisa vincular suas vendas com os produtos da InfinitePay para receber uma proposta de crédito adequada ao perfil do seu negócio. Veja os passos para contratar seu empréstimo direto do app da InfinitePay: 

  • Passo 1: Abra sua conta

Faça login no app da InfinitePay e navegue até o menu inferior.

  • Passo 2: Simule e Contrate

Clique na opção InfiniteCash no menu inferior do app e confira as opções de crédito disponíveis para você.

  • Passo 3: Dinheiro na Conta

Após a aprovação, que é rápida e sem burocracia, o valor solicitado estará disponível na sua conta em segundos.

Como pagar as parcelas do Empréstimo Inteligente?

O pagamento é simples e diário com um prazo de 120 dias. De acordo com o volume de vendas do seu negócio você escolhe quanto destina (de 10% a 25%) das entradas diárias para o pagamento. Dessa maneira, você só paga se vender!

Caso queira adiantar as parcelas também é possível! Via pix ou pelo valor das suas vendas você pode escolher quanto quer amortizar e assim diminuir os juros das parcelas caso quite o valor contratado antes dos 120 dias de prazo. E tudo isso dentro do aplicativo da InfinitePay, de maneira rápida e sem burocracia. 

Quais as taxas de juros do Empréstimo Inteligente? 

As taxas do Empréstimo Inteligente variam de acordo com o perfil de vendas do negócio. Você pode entender melhor fazendo uma simulação de crédito no app da InfinitePay. 

Lembrando que a taxa é definida no contrato com prazo máximo de 120 para quitação. 

Por que vale a pena pegar um empréstimo na hora com a InfinitePay? 

O Empréstimo Inteligente é uma solução de crédito desenvolvida pela InfinitePay para facilitar a vida do seu negócio. Com foco na simplicidade e na rapidez, você pode ter acesso ao dinheiro que precisa para investir em seu negócio em questão de segundos. Veja os benefícios:

Fácil de Contratar 

Concedemos empréstimo para MEI e empresas com CNPJ com apenas dois cliques e em menos de 30 segundos, você pode ter acesso ao crédito que precisa.

Flexibilidade

A preocupação com o vencimento da fatura é coisa do passado. Aqui, o pagamento é proporcional às suas vendas, e você tem até 7 dias para começar a pagar.

Pagamento Descomplicado

Você decide quanto das suas vendas diárias será destinado ao pagamento do empréstimo, variando de 10% a 25%.

Menos Juros

Quanto mais rápido você quitar o empréstimo, menores serão os juros.

Conheça também outras vantagens de ser cliente InfinitePay

Na InfinitePay você tem um ecosistema completo pensado exclusivamente no bem estar e lucro do seu negócio. Conheça outros produtos que podem te ajudar na quando o fluxo de caixa da sua empresa apertar: 

Antecipação de Recebíveis

Receba suas vendas em até 6 segundos com taxas super competitivas! Você antecipa seus recebimentos e desafoga o fluxo de caixa. Saiba mais

Cartão Virtual com Cashback 

Ganhe 1,5% de cashback nas suas compras com o Cartão Virtual Inteligente. Ao utilizar o cartão de crédito digital da InfinitePay para abastecer seu estoque ou compras para empresa, você ganha dinheiro de volta aliviando o valor das taxas da maquininha. 

Conta Premium

Se você ainda não é cliente, saiba que a InfinitePay oferece uma conta inteligente gratuita com várias funcionalidades para o seu negócio. Na conta você tem gestão de cobranças completa e de graça, e também conta com emissão de boletos, pix e link de pagamento para ampliar as opções de vendas no seu negócio. 

O empréstimo online na hora da InfinitePay usa tecnologia a favor dos clientes

Através de contratos inteligentes, sem interferência de terceiros, o Empréstimo Inteligente da InfinitePay concede empréstimos com rapidez e segurança, em tempo real.

Isso só é possível porque usamos tecnologia blockchain na nossa própria rede, a CloudWalk Network. Então, todas as informações necessárias, as garantias, os cálculos e os valores a serem liberados a você são organizados numa rede segura e confiável.

É DeFi (Decentralized Finance, ou finanças descentralizadas) e tecnologia web3 gerando economia e vantagens para os pequenos e médios negócios do Brasil!

O Empréstimo Inteligente serve para todas as necessidades do seu negócio: seja investimento, capital de giro ou aqueles imprevistos do dia a dia.

Se você está se perguntando "como conseguir um empréstimo urgente?", não espere mais. Abra sua conta na InfinitePay e descubra como o Empréstimo Inteligente pode atender às suas necessidades, seja para investimento, capital de giro ou para cobrir imprevistos.

Finanças

Como microempreendedor individual (MEI), é natural que, em alguns momentos, você precise de um impulso financeiro para alavancar o seu negócio. Nesses momentos, o empréstimo para MEI pode ser uma excelente opção para obter o capital necessário. 

Neste artigo, vamos explorar as diferentes modalidades de empréstimo disponíveis, como conseguir empréstimo de forma rápida para MEIs e o papel da InfinitePay nesse cenário.

Qual é a diferença do empréstimo para MEI

A diferença entre MEI (Microempreendedor Individual) e CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica) quando o assunto é empréstimo está relacionada à forma como essas categorias empresariais são tratadas pelas instituições financeiras e aos requisitos para a obtenção do empréstimo.

O empréstimo para MEI se diferencia das demais modalidades por oferecer condições específicas para atender às necessidades dos microempreendedores individuais. As taxas de juros costumam ser mais atrativas, e o processo de análise de crédito é simplificado. 

Tipos de empréstimo para MEI

Existem diferentes tipos de empréstimos disponíveis para MEI, cada um com suas características e finalidades específicas. Entre as opções mais comuns estão:

Empréstimo para capital de giro:

Essa modalidade de empréstimo é ideal para o MEI que precisa manter o fluxo de caixa do negócio, garantindo recursos para despesas operacionais, pagamento de fornecedores ou compra de estoque. O empréstimo para capital de giro pode ser uma ótima solução para períodos de sazonalidade ou quando há a necessidade de um fôlego financeiro.

A InfinitePay oferece linhas de crédito específicas para capital de giro de MEIs. Com processos ágeis e menos burocráticos, o InfiniteCash, empréstimo da InfinitePay, permite que o MEI tenha acesso ao dinheiro necessário de maneira super rápida com dinheiro caindo na hora para manter o negócio em crescimento, com taxas competitivas no mercado e tendo o seu ritmo para pagar.

Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo: 

No empréstimo com garantia de imóvel ou veículo, o MEI oferece um bem (como um veículo ou imóvel) como garantia de pagamento. Isso pode ajudar a obter taxas de juros mais baixas, já que o risco para o banco é menor.

Microcrédito: 

É um tipo de empréstimo específico para pequenos negócios, como o MEI. Geralmente, possui um valor menor e condições mais flexíveis para atender às necessidades dos microempreendedores.

Empréstimo para investimento: 

É destinado a projetos de expansão ou melhorias do negócio, como aquisição de equipamentos, reformas, marketing, entre outros.

Antecipação de recebíveis: 

Nesse tipo de empréstimo, o MEI antecipa o recebimento de valores que ainda serão pagos a ele (como cheques pré-datados ou recebíveis de cartão de crédito) e recebe o dinheiro antecipadamente, descontando-se uma taxa de juros.

Falando em recebíveis de cartão de crédito, a InfinitePay oferece várias soluções no segmento de maquininhas para fazer seu negócio decolar. Menores taxas do mercado, recebimento na hora ou em até 1 dia útil e maquininha com tecnologia de ponta. Veja mais: 

Empréstimo para MEI negativado

Quando um Microempreendedor Individual (MEI) está negativado, ou seja, possui restrições em seu nome junto aos órgãos de proteção ao crédito, pode ser mais desafiador conseguir empréstimos junto a instituições financeiras tradicionais, porém algumas instituições financeiras, cooperativas de crédito e fintechs podem oferecer opções de empréstimo para MEI negativado.

Algumas características comuns de empréstimos para microempreendedores individuais negativados são:

1. Taxas de juros mais altas

2. Menor valor do empréstimo

3. Exigência de garantias

4. Restrições na escolha das linhas de crédito

5. Prazo de pagamento mais curto

Como fazer empréstimo sendo MEI

Para solicitar um empréstimo como Microempreendedor Individual (MEI), você normalmente precisará dos seguintes documentos:

1. Certificado de Microempreendedor Individual (MEI)

2. RG e CPF: Documentos pessoais do titular da empresa.

3. Comprovante de endereço

4. Declaração anual de faturamento

5. Certidões negativas: Em alguns casos;

6. Plano de negócios: Em alguns casos.

Lembrando que os documentos necessários podem variar de acordo com a instituição financeira e o tipo de empréstimo que você está solicitando. 

Qual banco libera empréstimo para MEI?

A InfinitePay libera empréstimo para MEI e ainda  é o mais rápido do mercado: você simula, contrata e recebe no mesmo dia, sem burocracia! Perfeito para te ajudar a investir na sua empresa, lidar com imprevistos ou pagar as contas sem sufoco.

Para solicitar seu empréstimo pela InfinitePay é muito fácil: Basta baixar o app, criar sua conta e gerir seu negócio pela conta premium da InfinitePay.

Empréstimo para MEI liberado pelo governo

Os empréstimos para MEI liberados pelo governo brasileiro geralmente vêm através de programas específicos que buscam facilitar o acesso ao crédito para microempreendedores individuais, fomentando assim a economia local. Esses programas são frequentemente ajustados ou renovados, dependendo da situação econômica e política. Abaixo, detalho alguns dos principais programas e linhas de crédito disponíveis:

Pronampe

O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) é uma linha de crédito com condições especiais:

  • Taxa de Juros: SELIC + 1,25% ao ano.
  • Valor: Proporcional ao faturamento do ano anterior, até 30% da receita bruta anual.
  • Uso: Pode ser usado para investimentos e capital de giro.

Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO)

O PNMPO foi desenvolvido pelo governo federal para proporcionar acesso a crédito para pequenos empreendedores que tenham dificuldade de acessar o sistema bancário tradicional. As características incluem:

  • Taxa de juros: Reduzida, geralmente até 4% ao mês.
  • Valor: Até R$ 20.000,00.
  • Prazo: Variável, conforme a instituição financeira.
  • Requisito: Ter receita bruta anual de no máximo R$ 360.000,00.

Banco do Povo

O Banco do Povo oferece linhas de crédito com juros baixos para microempreendedores em vários estados:

  • Taxa de juros: A partir de 0,35% ao mês.
  • Valor e uso: Variável, destinado para investimento fixo ou capital de giro.

Dicas para acesso ao crédito com o governo sendo MEI

  • Documentação em dia:

Mantenha todos os documentos do seu MEI atualizados, como CCMEI, DASN-SIMEI, e comprovante de residência.

  • Plano de negócios:

Elabore um plano de negócios sólido para justificar o uso do crédito e demonstrar a viabilidade do seu empreendimento.

  • Negocie condições:

Compare as condições oferecidas por diferentes instituições e negocie taxas e prazos de pagamento.

  • Consulte instituições de apoio:

Instituições como o SEBRAE oferecem orientação gratuita para MEIs e podem ajudar no processo de solicitação de empréstimos.

Quanto tempo de MEI é necessário para fazer empréstimo?

O tempo mínimo de registro como MEI para solicitar um empréstimo varia de pelo menos 6 meses a 1 ano.

Fatores adicionais considerados pelas instituições financeiras:

  • Faturamento mensal:

O faturamento demonstrado através da Declaração Anual do Simples Nacional (DASN-SIMEI) ajuda as instituições a determinarem o limite de crédito adequado.

  • Capacidade de pagamento:

Instituições também analisam a capacidade de pagamento do MEI, verificando as despesas e receitas para entender o fluxo de caixa do negócio.

  • Histórico de crédito:

Um bom histórico de crédito (score de crédito) pode facilitar a obtenção de empréstimos e condições de pagamento mais favoráveis.

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