Quanto rende 1000 reais no CDB por mês? veja o cálculo

Descobrir quanto rende 1000 reais no CDB por mês é essencial para quem busca segurança financeira. Com rentabilidade superior à da poupança e garantia do FGC, essa aplicação faz seu dinheiro crescer de forma previsível e constante.

Ao contrário da caderneta, o CDB acompanha a taxa Selic e oferece ganhos reais. Conforme as projeções do Boletim Focus, o cenário de juros atual favorece quem investe em renda fixa buscando superar a inflação.

Simulação prática de rendimento mensal

Considerando a taxa Selic atual de 15% ao ano (janeiro de 2026), o CDB oferece rentabilidade real acima da inflação com segurança.

Lucro líquido em 1 mês, 6 meses e 1 ano

Para calcular o retorno exato, devemos descontar o Imposto de Renda (IR), que segue uma tabela regressiva e incide apenas sobre os lucros.

A simulação considera um CDB que rende 100% do CDI (aprox. 14,90% ao ano). Confira na tabela abaixo se eu investir 1000 reais no cdb quanto rende já com os descontos, conforme projeções do Boletim Focus.

Diferença de ganhos entre 100% e 110% do CDI

Muitos bancos digitais oferecem taxas promocionais superiores a 100% do CDI para atrair investidores, o que acelera seus ganhos.

Embora pareça uma diferença pequena, o efeito dos juros compostos em prazos maiores (como 1 ano) gera um lucro visivelmente superior.

Comparativo: CDB rende mais que a poupança?

A resposta curta é sim. Enquanto a poupança entrega um retorno limitado pela regra da Taxa Referencial (TR) mais 0,5% ao mês (quando a Selic está acima de 8,5%), o CDB acompanha o CDI, oferecendo rentabilidade superior.

Mesmo descontando o Imposto de Renda, o ganho líquido do CDB supera a caderneta na maioria dos cenários atuais. Um comparativo entre poupança e CDB demonstra que, para obter um retorno real acima da inflação, migrar para o Certificado de Depósito Bancário é matematicamente mais vantajoso.

Vantagens do CDB em relação à caderneta

Além do retorno financeiro maior, o CDB com liquidez diária oferece uma vantagem operacional importante: o rendimento diário. Na poupança, você fica refém da "data de aniversário" e perde os juros do mês se sacar antes.

No CDB, seu dinheiro rende todos os dias úteis. Isso significa que você pode resgatar o valor a qualquer momento sem abrir mão do lucro proporcional acumulado até aquele dia, garantindo flexibilidade total para sua reserva.

Custos e segurança do investimento

Ao investir em um CDB, você deve considerar dois fatores principais: a tributação sobre os ganhos e a proteção do seu capital. Entender esses pontos ajuda a evitar surpresas na hora de resgatar o dinheiro e garante tranquilidade sobre onde seus recursos estão guardados.

Diferente da poupança, o CDB possui desconto de Imposto de Renda. No entanto, a rentabilidade superior costuma compensar esse custo, gerando um ganho líquido maior. Além disso, a segurança é garantida pelo mesmo mecanismo que protege as cadernetas dos grandes bancos.

Como funciona a tabela regressiva do Imposto de Renda

O Imposto de Renda (IR) no CDB segue uma tabela regressiva. Isso significa que quanto mais tempo você deixa o dinheiro investido, menor é a alíquota cobrada no momento do resgate.

Um ponto fundamental para seu planejamento é saber que o imposto incide apenas sobre o rendimento, ou seja, sobre o lucro que a aplicação gerou. O valor principal que você investiu (seus R$ 1.000 iniciais) fica intacto e isento de tributação.

Confira as alíquotas de acordo com o prazo de permanência:

Para investimentos de curtíssimo prazo (menos de 30 dias), incide também o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Porém, se você mantiver o valor aplicado por mais de 30 dias, o IOF é isento, restando apenas o IR.

Garantia do FGC para o investidor

A segurança é uma das maiores preocupações de quem sai da poupança. Por isso, é importante saber que os CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Essa entidade privada funciona como um "seguro" para o investidor. Caso a instituição financeira onde você aplicou tenha problemas ou decrete falência, o FGC garante a devolução do seu dinheiro.

O limite de cobertura é de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. Existe também um teto global de R$ 1 milhão, renovado a cada 4 anos. Isso torna o risco do investimento extremamente baixo para quem opera dentro desses valores.

O que avaliar antes de aplicar seu dinheiro

Investir em CDB exige atenção a dois fatores principais além da taxa de juros: a disponibilidade do dinheiro e o impacto do custo de vida. Essas variáveis definem se o investimento será capaz de atender às suas necessidades de curto prazo e se ele trará um aumento real de patrimônio no futuro.

CDB com liquidez diária ou no vencimento

A escolha entre liquidez diária e liquidez no vencimento depende diretamente do seu objetivo com aquele recurso. Enquanto uma modalidade foca na segurança e acesso rápido, a outra prioriza a rentabilidade máxima em troca do tempo de espera.

• A liquidez diária permite que você resgate o valor investido a qualquer momento, sendo a opção mais indicada para montar sua reserva de emergência.
• A liquidez no vencimento costuma oferecer taxas de retorno mais altas, mas exige que o dinheiro permaneça aplicado até a data final do contrato para garantir os lucros contratados.

Como a inflação afeta seu ganho real

Para saber se você realmente está ganhando dinheiro, é preciso olhar para o ganho real, e não apenas para o valor nominal que aparece na tela. O ganho real é o rendimento do seu CDB descontado a inflação do período (IPCA). Se a inflação for muito alta, ela pode corroer parte significativa dos seus lucros. Entender o que é a inflação e como ela impacta seus investimentos é essencial para garantir que seu poder de compra aumente ao longo do tempo.

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Agora que você sabe calcular o rendimento, pare de perder dinheiro na poupança ou em opções que rendem pouco. Busque rentabilidade superior com a segurança que seu negócio precisa para crescer de forma sustentável.

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