Saiba mais sobre máquinas de cartão. Descubra como escolher a melhor para seu negócio e otimizar transações.
O sistema brasileiro de cartões teve início no final dos anos 1960, com grande popularização e expansão nos anos 1990. A quantidade de cartões de crédito e débito até 2016 cresceu mais de 180% no período, chegando aproximadamente a 150 milhões cartões de crédito (56% ativos) e 111 milhões de débito (31% ativos).
O pagamento em cartão hoje é uma das principais formas de pagamento usadas no mercado e é atualmente um dos meios mais seguros, tanto para clientes quanto para os estabelecimentos.
A taxa MDR (sigla em inglês para Merchant Discount Rate) ou conhecida como “Taxa de Desconto do Lojista”, trata-se de uma taxa percentual, cobrada pela processadora de cartão sobre os lojistas, em cada transação realizada na máquina de cartão, seja ela de débito ou crédito.
Para uma uma operação de pagamento por cartão acontecer são necessários três atuantes.
O banco: é quem oferece o cartão ao consumidor. É ele quem aprova ou nega uma transação. Outra forma de se referir ao banco nesse processo é como emissor.
A bandeira do cartão: é quem intermedia todas as partes do pagamento, o banco emissor, o cartão do consumidor e a maquininha do estabelecimento comercial. O custo cobrado por essa parte é fixo, independente do valor transacionado.
O adquirente: É responsável por captar, processar e efetuar o pagamento das transações que o empreendedor faz. É muito mais comum se referir ao adquirente como “maquininha”, mas você também pode ver por aí o termo credenciadora para essa parte do pagamento.
Vamos exemplificar: Digamos que o consumidor faça uma compra de R$ 100 em sua loja, usando um cartão de crédito. O banco emissor do seu cliente transfere R$ 100 ao seu adquirente, que, por sua vez, transfere a você o valor que deve receber, com uma taxa descontada. O sistema de pagamento ou bandeira cobra suas taxas diretamente de seus clientes e o adquirente paga a taxa de intercâmbio da transação ao banco emissor.
Se o MDR for 5% do valor da transação, significa que o empreendedor deve pagar ao banco emissor R$ 5 por uma transação cujo valor foi R$ 100. Então, nesse exemplo que demos, você receberia R$95 pela venda realizada. Isso, caso seja a MDR seja a única taxa cobrada pela sua maquininha de cartão.
A taxa MDR serve para pagar todos estes atuantes, cada qual com sua porcentagem.
A porcentagem maior vai para o bancos. São eles que intercambiam o dinheiro e estipulam as taxas. Logo em seguida, vem a bandeira, que faz essa interconexão entre a maquininha e o banco. Por último, vem a sua maquininha que faz a transação, que pode aumentar ainda mais as taxas no processo de pagamento.
A MDR, ao remunerar todos nessa cadeira, é direcionada para cobrir os custos das operações que cada parte desembolsa para fazer a venda acontecer.
No Brasil, as taxas MDR são uma das mais altas do mundo, com taxas que podem chegar em até 3% no débito e 5% no crédito. Boa parte disso é porque as empresas que participam desse esquema dependem de uma estrutura extremamente cara para funcionar.
Em sua maioria, é um modelo que conta com muitos funcionários, sistemas complexos e grandes verbas para manter tudo de pé.
Além de tudo, tais empresas visam seu próprio lucro. Mas, ao aumentarem as margens cobradas para pagarem estruturas gigantes e, ainda assim, lucrarem, quem sente mais é você e o seu negócio. Quando prestadoras aumentam de forma abusiva as taxas, o empreendedor geralmente se sente preso a duas alternativas:
Repassar os valores altos das taxas para seus clientes, o que gera uma cadeia de aumento de preços, que impacta diretamente nos valores de seus produtos e serviços. Isso pode tornar seu negócio menos competitivo no atual mercado tão saturado de opções para os consumidores. Absorver os valores altos das taxas, diminuindo significativamente o lucro que poderia ter em seu negócio.
Além da taxa MDR, no modelo praticado aqui no Brasil, é comum você pagar para antecipar as parcelas a receber por vendas feitas no crédito. Inclusive, o lucro da maioria dos adquirentes vem dessa taxa. Nós também descomplicamos a taxa de antecipação. Por isso, escolher uma maquininha de cartão que pratica taxas menores é sempre uma vantagem, pois qualquer percentual reduzido nesse custo é lucro certo para o seu negócio.
As taxas da InfinitePay, por exemplo, são menores do que as praticadas no mercado. Isso se deve a dois importantes fatores. O principal deles é que acreditamos que uma mudança na forma de realizarmos pagamentos no Brasil é necessária e urgente. O empreendedor deve ser dono do seu próprio lucro. Simples assim.
Além disso, temos um custo operacional muito menor do que as demais operadoras. O custo da InfinitePay para fazer uma transação acontecer é em média 35 vezes menor. E isso só é possível por conta dos nosso foco em tecnologia e inovação. Nossos sistemas são mais ágeis e seguros, precisando de menos recursos para se sustentar.
O resultado disso? Taxas mais justas para o seu negócio, sem asteriscos ou promoções.
A InfinitePay nasceu para oferecer a melhor, mais tecnológica e mais justa solução de pagamentos ao empreendedor. Na Guerra das Maquininhas, nós decidimos ficar do seu lado e, por isso, criamos conteúdos como esse para facilitar o crescimento do seu negócio! Conte sempre com a InfinitePay.
O sistema de pagamentos existe com o propósito de auxiliar o processo de compra e venda, tornando mais prática a vida do empreendedor. Não é à toa que algumas empresas que intermediam as etapas sejam conhecidas como "facilitadoras de pagamentos", afinal, há inúmeras facilidades em contar com uma boa solução na hora de realizar vendas com o cartão de crédito ou débito em sua loja.
No entanto, nem tudo é o que parece e estar atento aos detalhes e aos bastidores desse mercado pode livrar seu negócio de pegadinhas e riscos financeiros. Entre termos complexos e asteriscos, por vezes, fica difícil de saber o necessário para escolher a opção de pagamentos mais confiável para o seu negócio. Mas nada que um pouco de informação descomplicada não resolva! Como aqui na InfinitePay a gente quer que os comerciantes tenham cada vez mais poder sob os seus negócios, separamos algumas dicas que podem ser úteis no processo de decisão.
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Antes de qualquer coisa, é fundamental que você conheça o básico sobre o sistema de pagamentos. Bandeira, credenciadora, subadquirente, emissor… esses são alguns dos conceitos importantes de entender. Para te ajudar, lá vai um resumão:
As bandeiras organizam todo o arranjo de pagamentos, regulamentando e fiscalizando o setor. Na hora da venda, é a bandeira que verifica as informações do cartão, identifica o portador e encaminha a venda para ser autorizada pelo emissor correto. Algumas bandeiras são Mastercard, Visa, Elo, Hiper, Hipercard, American Express, Dinners, Alelo, etc.
É sinônimo de adquirente! É ela quem credencia o estabelecimento comercial para aceitar pagamentos eletrônicos, responsável pela captura, processamento e liquidação da venda. Simplificando, a credenciadora é quem pega a venda na ponta, no momento que o portador insere o cartão na maquininha e também quem conecta todas as pontas para fazer o pagamento chegar até a conta do lojista. É o caso da InfinitePay, Rede, Cielo, Stone.
As subadquirentes (subcredenciadoras ou facilitadoras), quando presentes no esquema de pagamento, são responsáveis por transmitir os dados da venda à adquirente e por realizar o depósito dos recebíveis aos estabelecimentos.
As bandeiras organizam as regras do sistema de pagamentos, sendo elas as responsáveis por habilitar novas credenciadoras ou facilitadoras como aptas a realizar a captura, processamento e liquidação das vendas ao lojista.
Nem todas as companhias que se posicionam como intermediadoras de pagamentos passam por qualquer tipo de certificação das bandeiras, o que pode diminuir muito a segurança para o seu negócio.
As listas de participantes dos arranjos de pagamentos da Mastercard e da Visa são importantes documentos para encontrar credenciadoras ou facilitadoras sérias e certificadas.
A InfinitePay é uma das poucas credenciadoras no Brasil, homologada pelas bandeiras, sob o nome de CloudWalk Meios de Pagamento e Servico LTDA. Essa é mais uma forma de confirmar nosso compromisso com os empreendedores ao oferecermos uma solução tecnológica, com preços justos e com garantia de segurança nas transações.
É muito comum que intermediadoras que não estão na lista terceirizem todo o processamento do pagamento para outra empresa, aumentando a chance de problemas graves acontecerem ao seu negócio. Veja alguns deles:
Por não seguirem os rigorosos padrões de qualidade das bandeiras, muitas empresas "aventureiras" desenvolvem soluções pouco estruturadas e vulneráveis às várias adversidades que podem ocorrer ao longo do processo. Assim, empreendedores deixam de receber pelas vendas feitas com essa intermediadora, ficando apenas com um grande prejuízo nas mãos.
Infelizmente, existem muitas fraudes de pessoas mal intencionadas que utilizam de supostas soluções de pagamentos para roubar dados dos cartões de seus clientes, movimentando milhares de reais em seus nomes e gerando danos irreversíveis.
Outra fraude comum é de empresas que se passam por intermediadoras de pagamentos para atrair lojistas, que passam suas vendas e nunca mais vêem os valores que deveriam receber por elas. Sem regulamentação, fica muito difícil rastrear o caminho dessas atividades criminosas, que acabam causando enormes rombos nos caixas de empreendedores.
Uma forma garantida de evitar esses tipos de golpes e outras dores de cabeça é usando credenciadoras. Para chegarem a esse tipo de certificação, além de passarem pela homologação das bandeiras, são empresas que precisam cumprir com obrigações diante do Banco Central, oferecendo uma estrutura melhor desenvolvida e mais sofisticada do que outros regimes de empresas.
Também é possível saber se credenciadoras e facilitadoras de pagamentos são confiáveis por meio das companhias que investem em suas operações. A InfinitePay é investida pela FIS, uma das maiores do mundo em serviços financeiros, listada na bolsa de valores de Nova York, valendo por volta de R$500 bilhões. Outra importante organização que acredita e suporta a InfinitePay é a Valor Capital, que tem alguns unicórnios em seu portfólio, como Stone, Gympass, CargoX, Coinbase e outros.
Agora que você já sabe como diferenciar "facilitadoras" de "complicadoras" de pagamentos, pode ter muito mais poder para escolher a solução mais confiável para cuidar do dinheiro das suas vendas! Da captura ao pagamento, conta com a InfinitePay para manter o compromisso e seriedade com o resultado do seu trabalho.
A falta de liquidez pode levar muitas pequenas e médias empresas brasileiras à insolvência, já que 92% dos pedidos de recuperação judicial em 2024 foram dessas empresas.
Diante dessa realidade, vender parcelado e receber a vista surge como solução estratégica essencial.
Essa estratégia permite oferecer opções de pagamento atrativas ao seu cliente sem comprometer o seu capital de giro.
Por meio da antecipação de recebíveis, você garante dinheiro imediato e mantém uma gestão mais eficiente do fluxo de caixa.
Com capital em mãos, sua empresa pode investir em crescimento imediato, aproveitar oportunidades de mercado e evitar situações arriscadas associadas aos pagamentos parcelados.
Sim, é totalmente possível para seu negócio vender parcelado e receber o valor integral imediatamente.
Essa prática ocorre graças à antecipação de recebíveis, uma operação financeira simples que transforma vendas feitas a prazo em dinheiro disponível integralmente.
Na InfinitePay você vende em até 12x e recebe o valor a vista na hora ou em até 1 dia útil com as menores taxas do Brasil.
A antecipação de recebíveis permite transformar rapidamente vendas realizadas no parcelamento cartão crédito em dinheiro imediato. Veja como funciona na prática:
Essa operação garante o seu recebimento antecipado parcelamento, transferindo ao parceiro financeiro o prazo mais longo de espera. Embora exista um custo envolvido, ele é compensado pela liquidez imediata e previsibilidade financeira.
A antecipação se encaixa especialmente em negócios que precisam melhorar seu fluxo de caixa e garantir capital rapidamente. Alguns dos exemplos mais comuns são:
Qualquer negócio que venda a prazo e necessite de liquidez imediata pode obter vantagens nessa ferramenta financeira.
Vender parcelado no cartão e receber o valor total da venda à vista é uma estratégia cada vez mais utilizada pelos empresários que buscam manter a liquidez sem comprometer as vendas.
Para isso, é fundamental escolher uma solução de pagamento eficiente e com taxas competitivas.
Nem todas as empresas de pagamento oferecem condições vantajosas para a antecipação de recebíveis – algumas maquininhas chegam a cobrar 40% sobre o valor da venda, o que torna a antecipação inviável.
Por isso, é essencial comparar as opções disponíveis no mercado e escolher uma solução que permita antecipar os valores com a menor taxa possível.
A Maquininha Smart da InfinitePay oferece as menores taxas do mercado, permitindo que o empresário antecipe seus recebíveis sem abrir mão de boa parte do faturamento – além disso, o dinheiro cai na conta no primeiro dia útil após a venda, garantindo rapidez e eficiência no recebimento.
Muitas adquirentes oferecem a opção de antecipação automática, na qual todas as vendas parceladas são antecipadas automaticamente, garantindo que o empresário sempre receba à vista.
Outra alternativa é a antecipação sob demanda, na qual o lojista escolhe quais vendas deseja antecipar, permitindo um maior controle financeiro.
Com a InfinitePay, por exemplo, você pode escolher antecipar os recebíveis de forma prática, garantindo previsibilidade financeira e controle sobre o fluxo de caixa.
Antes de optar pela antecipação de recebíveis, é importante avaliar o impacto das taxas no lucro do negócio.
Em algumas situações, a taxa pode ser baixa o suficiente para que a antecipação valha a pena, especialmente se o dinheiro for utilizado para investimentos estratégicos.
Com a InfinitePay, você recebe seus pagamentos no primeiro dia útil após a venda, garantindo liquidez e segurança para o seu negócio.
Além disso, a plataforma oferece total controle sobre suas antecipações, permitindo que você escolha a melhor estratégia para manter um fluxo de caixa saudável e previsível.
Se você busca uma solução eficiente para antecipar seus recebíveis sem comprometer o faturamento, a InfinitePay é a escolha ideal.
Conheça as taxas da InfinitePay – as mais baixas do mercado.
Vender parcelado e antecipar os recebíveis pode trazer inúmeras vantagens para o seu negócio.
Abaixo, detalhamos os principais benefícios dessa estratégia:
Oferecer pagamento parcelado amplia consideravelmente suas chances de fechar negócios.
Muitos consumidores só compram produtos ou serviços de maior valor quando têm a possibilidade de parcelamento, pois assim conseguem diluir o pagamento ao longo do tempo sem comprometer o orçamento – com isso, o ticket médio das compras tende a aumentar.
Um cliente que inicialmente pretendia gastar R$ 300 pode se sentir confortável para adquirir um produto de R$ 600 se puder parcelar em 6x sem juros, e esse comportamento impacta diretamente no faturamento da empresa.
O parcelamento democratiza o acesso a produtos e serviços.
Muitas pessoas não têm condições de pagar um valor alto à vista, mas conseguem encaixar parcelas no orçamento mensal.
Com isso, você amplia seu público e alcança consumidores que, de outra forma, não conseguiriam realizar a compra.
Isso vale especialmente para setores como varejo, tecnologia, saúde e educação, onde o parcelamento se tornou um padrão de mercado.
Empresas que não oferecem essa opção correm o risco de perder vendas para concorrentes que oferecem.
Ao optar por vender no cartão de crédito, o empresário reduz os riscos de inadimplência.
Diferentemente das vendas parceladas no crediário ou boleto, onde o cliente pode atrasar ou não pagar as parcelas, no cartão de crédito o recebimento é garantido pela operadora.
Isso significa mais segurança para o seu negócio, sem preocupações com cobranças ou prejuízos por falta de pagamento.
Com a antecipação de recebíveis, você pode ter um fluxo de caixa mais previsível e estável.
Saber que terá o dinheiro das vendas parceladas disponível rapidamente permite um planejamento financeiro mais eficiente, ajudando a cobrir despesas operacionais, pagar fornecedores e até investir no crescimento da empresa.
Essa previsibilidade financeira evita problemas comuns enfrentados por empresários, como falta de capital de giro para manter o funcionamento do negócio.
Receber o valor total das vendas parceladas à vista permite reinvestir imediatamente no seu empreendimento – seja para aumentar o estoque, expandir a operação, investir em marketing ou melhorar a infraestrutura, ter liquidez possibilita tomar decisões estratégicas sem precisar recorrer a empréstimos ou crédito bancário.
Isso ajuda a empresa a crescer de forma mais sustentável, sem contrair dívidas desnecessárias.
Muitas empresas enfrentam oscilações nas vendas ao longo do ano, especialmente em segmentos como varejo, turismo e eventos.
Em períodos de baixa demanda, a antecipação de recebíveis pode ser uma solução para manter a operação funcionando sem apertos financeiros.
Nos momentos de alta, como Black Friday ou festas de fim de ano, receber os valores rapidamente permite reforçar o estoque, contratar mais funcionários temporários e investir em campanhas de marketing para maximizar os lucros.
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A antecipação de recebíveis é uma solução financeira que permite ao empreendedor receber o valor total de uma venda parcelada antes do prazo estabelecido no cartão de crédito.
Em vez de esperar meses para que cada parcela seja depositada pela operadora do cartão, o empreendedor recebe o dinheiro rapidamente, mediante o pagamento de uma taxa de antecipação.
Esse processo é realizado por instituições financeiras, adquirentes e fintechs especializadas em pagamentos, que disponibilizam o valor das vendas de forma antecipada e, em contrapartida, cobram uma taxa proporcional ao número de parcelas e ao tempo de antecipação.
A antecipação pode ser uma estratégia valiosa para empresas que precisam de fluxo de caixa imediato para cobrir despesas operacionais ou fazer novos investimentos.
Conheça a maquininha que cai o dinheiro na hora.
Nem sempre a antecipação de recebíveis é necessária, mas existem situações em que essa estratégia se torna essencial para manter a saúde financeira da empresa.
A seguir, listamos os principais momentos em que vale a pena solicitar o recebimento à vista das vendas parceladas.
Se a empresa está passando por um momento de aperto no fluxo de caixa e precisa de dinheiro para cobrir despesas operacionais, como pagamento de funcionários, fornecedores e contas básicas, a antecipação pode ser uma solução eficiente.
Em vez de esperar meses para receber o valor total das vendas parceladas, o empresário pode adiantar esses recursos e evitar dificuldades financeiras.
Em alguns momentos, oportunidades estratégicas surgem e exigem investimento imediato, como a compra de um grande volume de mercadorias com desconto ou o lançamento de uma nova campanha de marketing.
Nesses casos, antecipar os recebíveis pode ser a melhor alternativa para não perder a chance de aumentar os lucros.
Se um fornecedor está oferecendo uma promoção relâmpago ou condições especiais para pagamento à vista, por exemplo, vale a pena antecipar os recebíveis e adquirir os produtos com desconto.
Dessa forma, o empresário economiza no custo da mercadoria e pode aumentar a margem de lucro.
Negócios que sofrem com oscilações sazonais, como lojas de roupas, turismo e eventos, podem enfrentar dificuldades financeiras em períodos de baixa demanda.
Nessas situações, antecipar as vendas parceladas pode garantir a continuidade da operação e evitar dívidas.
Se a empresa sabe que terá uma queda nas receitas em determinado período do ano, a antecipação pode ser planejada com antecedência para cobrir os meses mais fracos sem comprometer a sustentabilidade do negócio.
Muitas empresas recorrem a empréstimos bancários para manter o funcionamento do negócio, mas essa alternativa pode ser cara e prejudicar o orçamento no longo prazo.
Com a antecipação de recebíveis, o empresário utiliza um recurso que já pertence a ele, mas que estaria disponível apenas no futuro.
Isso evita endividamento e pagamento de juros altos, tornando a antecipação uma solução mais vantajosa financeiramente.
Empresas que trabalham com vendas parceladas podem enfrentar dificuldades para prever os recebimentos futuros com precisão.
Antecipar os valores das vendas parceladas ajuda a ter mais previsibilidade no fluxo de caixa e possibilita um melhor planejamento financeiro.
Com um fluxo de caixa mais estável, é possível programar investimentos, compras e pagamentos sem correr o risco de imprevistos financeiros.
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