Como usar a calculadora de rendimento da poupança
A calculadora da InfinitePay simula três cenários: quanto seu dinheiro rende em um prazo, por quanto tempo ele dura com saques mensais e quanto guardar por mês para atingir uma meta.
1. Escolha o modo de simulação
Selecione "Simular rendimento" para projetar o saldo futuro, "Quanto tempo dura" para calcular a duração dos saques ou "Atingir uma meta" para descobrir o aporte necessário.
2. Preencha os campos e calcule
Informe o valor, o prazo e seu email. No modo de rendimento, você também pode incluir um aporte mensal. Clique em calcular para gerar o resultado.
3. Compare os resultados
A calculadora exibe o saldo final, a comparação com CDB 100% CDI e o rendimento real descontando a inflação em gráficos e tabelas interativas.
O que define o rendimento da poupança?
Duas variáveis definem o rendimento da poupança: a taxa Selic e a Taxa Referencial (TR).
Quando a Selic supera 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR. Abaixo desse patamar, o rendimento cai para 70% da Selic + TR. Essa regra vale desde 2012.
Regras atuais: Selic acima ou abaixo de 8,5%
A Lei 12.703/2012 estabeleceu duas faixas de rendimento:
| Cenário | Rendimento mensal |
|---|---|
| Selic acima de 8,5% a.a. | 0,5% ao mês + TR |
| Selic igual ou abaixo de 8,5% a.a. | 70% da Selic ao mês + TR |
Entre 2017 e 2020, com a Selic abaixo de 8,5%, a poupança seguia a regra dos 70%. Com a alta dos juros a partir de 2021, voltou a valer a regra fixa de 0,5% + TR.
Com a Selic a 15% ao ano (Copom, janeiro de 2026), o rendimento mensal da poupança totaliza 0,5% + TR de 0,12%, ou seja, 0,62% ao mês.
Anualizado com juros compostos, o rendimento chega a 7,69% ao ano. Para pessoa física, esse percentual não sofre desconto de Imposto de Renda.
O que é a Taxa Referencial (TR)?
O Banco Central calcula a Taxa Referencial (TR), que compõe parte do rendimento da poupança. Entre 2017 e 2021, a TR permaneceu zerada. Com a alta da Selic nos últimos anos, ela voltou a registrar valores positivos.
O valor atual da TR gira em torno de 0,12% ao mês (Banco Central). Esse percentual se soma aos 0,5% mensais e impacta o resultado final em simulações de longo prazo.
A calculadora da InfinitePay já considera a TR atualizada. Você não precisa informar esse valor.
Quanto rende a poupança hoje?
Com a Selic a 15% ao ano e a TR em 0,12% ao mês, a poupança rende 0,62% ao mês ou 7,69% ao ano. Para pessoa física, não há desconto de Imposto de Renda. Descontando a inflação (IPCA acumulado de 4,26%, segundo o IBGE), o ganho real da poupança fica em torno de 3,3% ao ano.
| Valor aplicado | Rendimento em 1 mês | Rendimento em 1 ano |
|---|---|---|
| R$ 1.000 | ~R$ 6 | ~R$ 77 |
| R$ 10.000 | ~R$ 62 | ~R$ 769 |
| R$ 100.000 | ~R$ 620 | ~R$ 7.690 |
Os valores acima consideram o saldo inicial sem aportes adicionais. Com depósitos mensais, o efeito dos juros compostos acelera o crescimento do saldo ao longo dos meses.
A poupança paga o mesmo rendimento em qualquer banco do Brasil. A diferença entre instituições está nos serviços da conta, não na taxa. Use a calculadora para simular com aportes e visualizar a evolução do saldo mês a mês.
Poupança ou CDB: qual rende mais?
O CDB 100% do CDI rende mais que a poupança em todos os prazos, mesmo após o desconto de Imposto de Renda. Com o CDI a 14,50% ao ano e a poupança rendendo 7,69%, a diferença ultrapassa 4 pontos percentuais no rendimento líquido anual. A calculadora da InfinitePay compara os dois lado a lado nos resultados.
Comparação com CDB 100% do CDI
| Poupança | CDB 100% CDI | |
|---|---|---|
| Rendimento bruto anual | 7,69% | 14,50% |
| Imposto de Renda | Isento | 15% a 22,5% |
| Rendimento líquido (2+ anos) | 7,69% | ~12,3% |
| Liquidez | Imediata | Varia por título |
| Proteção FGC | Até R$ 250 mil | Até R$ 250 mil |
A tabela regressiva de IR funciona a favor de quem investe por mais tempo: após 720 dias, a alíquota cai para 15%. Mesmo no prazo mais curto (até 180 dias, com 22,5% de IR), o CDB 100% CDI entrega rendimento líquido de ~11,2% ao ano. Esse valor supera os 7,69% da poupança.
Ambos contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) de até R$ 250 mil por CPF por instituição. O nível de segurança entre poupança e CDB com FGC é equivalente.
Para simular o retorno de um CDB, use a calculadora de CDB da InfinitePay. Para uma análise detalhada, confira o comparativo de CDB ou poupança atualizado para 2026.
O rendimento real descontando a inflação
Rendimento real mede o ganho acima da inflação. Ele indica se seu dinheiro ganhou ou perdeu poder de compra no período.
Com a poupança rendendo 7,69% ao ano e o IPCA acumulado em 4,26% (IBGE, dezembro de 2025), o rendimento real fica em torno de 3,3% ao ano. Positivo, mas inferior ao que o CDB 100% CDI entrega no mesmo período.
A calculadora exibe o rendimento real nos resultados. Quando a poupança perde para a inflação, o sistema destaca a perda de poder de compra em valores exatos.
Para entender as diferenças entre CDI e poupança, consulte o guia da InfinitePay.
Simule o rendimento da sua poupança
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