InfinitePay atinge marca de R$ 200 milhões em empréstimos para PMEs e se prepara para novo salto em crédito com o apoio de inteligência artificial

‍São Paulo, julho de 2023 – Com o juros em alta, micro, pequenos e médios negócios ainda sofrem na hora de conseguir crédito no Brasil. Quando conseguem, esbarram em taxas abusivas e em modelos pouco amigáveis para o pagamento. Foi ao ouvir as necessidades de seus mais de 1 milhão de clientes, que a InfinitePay, plataforma de serviços financeiros da CloudWalk, criou o InfiniteCash, uma ferramenta de acesso a crédito que traz uma série de inovações que facilitam a vida de quem paga. Em 10 meses, foram disponibilizados mais de R$ 200 milhões em crédito, volume que deve crescer para R$ 350 milhões até o final de 2023.

O InfiniteCash tem seu modelo de concessão de crédito baseado em inteligência artificial e leva em consideração uma série de informações sobre as vendas e comportamento dos clientes para oferecer uma forma mais amigável de pagamento. É o empreendedor que define o percentual do faturamento que irá para pagar o empréstimo, o que pode variar de 10% a 25%. A partir disso, o desconto é feito diariamente, levando em consideração o fluxo das suas vendas, com o prazo máximo de 120 dias. Dessa maneira, o tomador de crédito não vê seu caixa prejudicado, consegue quitar a dívida e se mantém apto a tomar novos empréstimos.

"Dentro da nossa base de mais de 1 milhão de clientes, atendemos os mais diversos tipos de negócios em mais de 5 mil municípios brasileiros. O InfiniteCash nos permite oferecer uma alternativa de crédito personalizada, mais amigável, que leva em conta uma série de características específicas de cada cliente", afirma Fabrício Costa, head da área de Serviços Financeiros da InfinitePay.

Costa lembra que há negócios que funcionam de segunda à sexta, em horário comercial, outros que só abrem à noite. Há empreendedores que vendem apenas aos finais de semana para complementar a renda, e mais uma série de especificidades que não são levadas em consideração em produtos tradicionais, que definem parcelas fixas mensais. "Com o InfiniteCash, se você vende um pouco mais num dia, paga um pouco mais. Se vende menos, paga um pouco menos. Se não vender por algum motivo, não paga naquele dia".

Outro diferencial do InfiniteCash é a possibilidade de oferecer crédito a empreendedores que por algum motivo não conseguem obter empréstimos em instituições que usam modelos tradicionais, mas que são bons pagadores a partir da análise da InfinitePay. "Conseguimos saber se uma padaria é boa comparando o comportamento das vendas com as de dezenas de milhares de padarias que estão na nossa base de clientes. Se a taxa de recorrência é alta, por exemplo, conseguimos  saber que o "pãozinho" é bom e, com isso, aprendemos que a inadimplência será menor", afirma Costa.

Com o InfiniteCash, a InfinitePay criou uma tecnologia que permite ao mesmo tempo conceder crédito fácil e rápido para os clientes, enquanto viabiliza um controle maior do débito, reduzindo drasticamente as taxas de inadimplência. A eficiência do InfiniteCash pode ser vista nos números. "Nossa taxa de recorrência é de mais de 80%. Ou seja, mais de 8 em cada 10 clientes que pegaram dinheiro com o InfiniteCash já pagaram e fizeram um novo empréstimo. São empreendedores que estão usando o financiamento para comprar mais insumos, reforçar seus estabelecimentos comerciais, vender mais, e aumentar os seus lucros", afirma Costa.

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Cresce a concessão de crédito, segundo Sebrae

A meta da InfinitePay é chegar ao final de 2024 com R$ 2 bilhões concedidos via InfiniteCash, num momento em que o mercado de crédito para PMEs no Brasil está em ascensão. De acordo com o Sebrae, entre abril de 2020 e setembro de 2022, foram concedidos R$ 886 bilhões em crédito para pequenos negócios – aumento de 45% em relação ao período de setembro de 2017 e março de 2020. Ainda segundo a entidade, apenas no primeiro trimestre de 2023 foram abertas 214 mil micro e pequenas empresas, número 9% maior que o registrado no ano anterior.

"Nos últimos cinco anos, a InfinitePay se especializou em transformar o mercado de serviços financeiros no Brasil, oferecendo produtos mais inovadores, com taxas melhores e de fácil acesso", afirma Costa. "Com o InfiniteCash, estamos repetindo este movimento de democratização do acesso a produtos financeiros de excelência para a nossa base de clientes que aumenta a cada dia".

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SOBRE A CLOUDWALK E A INFINITEPAY

A CloudWalk é uma plataforma global de serviços financeiros cuja principal missão é revolucionar a forma como as pessoas e as pequenas e médias empresas lidam com o dinheiro. Proprietária da marca InfinitePay, a fintech atua desde 2019 com produtos baseados na tecnologia blockchain, como banco digital, empréstimos, cartões cashback, vendas online, carteiras digitais e máquinas de cartões. Possui mais de 1 milhão de clientes em mais de 5.400 cidades brasileiras e, desde sua fundação, trouxe mais de US$ 500 milhões em economia de tarifas para seus parceiros de varejo.

Em 2023, superou US$ 138 milhões em receita anual, alcançando o status de Centauro. É uma das instituições financeiras que mais crescem no Brasil, com mais de 500 funcionários localizados em 16 países. Os investidores incluem fundos globais como Coatue, DST, A*, The Hive, Valor Capital, Plug and Play Ventures, bem como investidores anjos de renome como Jackie Reses e Gokul Rajaram. Desde a sua fundação, a fintech arrecadou US$ 350 milhões, o que a coloca em um valor de mercado estimado em US$ 2,15 bilhões. Em 2022, entrou no prestigiado ranking “The Fintech 250”, lista anual da CB Insights com as 250 fintechs mais promissoras do mundo.