Gestão do Risco de Liquidez

A CloudWalk Instituição de Pagamento e Serviços Ltda. possui estrutura de Gestão de Risco de Liquidez compatível com a natureza da sua atividade e complexidade de produtos e serviços oferecidos, nos termos da Resolução BCB n° 198 de 11/03/2022.

Define-se como Risco de Liquidez a possibilidade de a instituição de pagamento: (a) não ser capaz de honrar eficientemente suas obrigações esperadas e inesperadas, correntes e futuras sem afetar suas operações diárias e sem incorrer em perdas significativas; e (b) não ser capaz de converter moeda eletrônica em moeda física ou escritural no momento da solicitação do cliente.

1. Estrutura de Gerenciamento de Risco de Liquidez

A CLOUDWALK atua com base no modelo de 3 linhas de defesa para assegurar o cumprimento de suas obrigações, políticas e diretrizes de Risco de Liquidez, sendo elas:

1ª linha de defesa: Cabe à Tesouraria verificar, controlar e assegurar a gestão dos riscos de liquidez da CLOUDWALK, implementar novos controles para mitigar riscos, trabalhar em conjunto com demais áreas na identificação de novos riscos e reportar as atividades através de relatórios periódicos.

2ª linha de defesa: As áreas de Compliance, Gestão de Riscos e Controles Internos de forma independente na identificação, avaliação, mensuração e reporte dos riscos e processos analisados pela Tesouraria e demais áreas da CLOUDWALK, assegurando sua eficácia e conformidade às regulamentações e leis vigentes.

3ª linha de defesa: A área de Auditoria Interna é responsável pela avaliação da aplicação das políticas, processos, sistemas e controles definidos pela 1ª e 2ª linha de defesas.

2. Atribuições e Responsabilidades

Tesouraria
- Executar e gerenciar o fluxo de caixa da CLOUDWALK, assegurando a existência de recursos para cumprimento das obrigações, a continuidade das operações e sua correta distribuição entre as contas; investimentos; etc
- Comunicar à Diretoria potenciais eventos e riscos relacionados à liquidez da CLOUDWALK.
- Revisão do Plano de Contingência de Liquidez.
- Monitorar os indicadores definidos nos planos de contingência e nos relatórios de Gerenciamento de Risco de Liquidez.

Área de Compliance, Gestão de Riscos e Controles Internos
- Assegurar a conformidade da CLOUDWALK com novas regulamentações e leis que venham a ser publicadas.
- Auxiliar a diretoria da CLOUDWALK na composição e definição dos níveis de apetite por risco e o escopo de trabalho para exercício.
- Identificar, avaliar e elaborar relatórios para análise dos riscos dos projetos e processos da CLOUDWALK por meio de informações fornecidas pelos gestores responsáveis.
- Atuar na recomendação e apoio aos gestores responsáveis pelos riscos na construção e acompanhamento das estratégias e ações de tratamento.
- Desenvolver formação e qualificações para apoiar a Diretoria na sensibilização e disseminação da cultura de gestão do risco a todos os níveis da organização.

‍Diretoria
- Aprovar e revisar, no mínimo anualmente, esta Política, de forma a verificar a sua compatibilidade com o planejamento estratégico da CLOUDWALK.
- Assegurar que a instituição mantenha níveis adequados e suficientes de capital e de liquidez.
- Compreender de forma abrangente os riscos que podem impactar o capital e a liquidez da instituição.
- Aprovar e revisar, com periodicidade mínima anual, política de preservação do valor e da liquidez das moedas eletrônicas emitidas.
- Supervisionar a elaboração do relatório anual de acesso ao público contendo a descrição da estrutura de gerenciamento do Risco de Liquidez, ficando responsável pelas informações constantes deste relatório.
- Reportar as informações requeridas pelos órgãos reguladores.
- Acompanhar o alinhamento à estratégia e às práticas de Governança Corporativa da CLOUDWALK nas atividades de controle do Risco de Liquidez.
- Acompanhar a evolução das normas regulamentares aplicáveis à CLOUDWALK com relação ao Risco de Liquidez e zelar por sua divulgação interna.

3. Plano de Contingência de Liquidez

O Plano de Contingência de Liquidez da CLOUDWALK é um documento interno cujo objetivo é estabelecer um conjunto de ações / medidas a serem tomadas em situações de crise de liquidez, assegurando a continuidade dos negócios da CLOUDWALK e resguardando a saúde financeira da empresa.

CLOUDWALK INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTO E SERVIÇOS LTDA.