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Compreender os diferentes tipos de conta bancária é crucial, seja você pessoa física, dono de uma empresa com CNPJ ou atuando como Microempreendedor Individual (MEI). Uma gestão financeira eficaz começa pela escolha da conta bancária adequada, que atenda às necessidades para você e ou seu negócio.
Neste guia completo, você encontrará tudo o que precisa saber sobre os tipos de conta bancária para pessoas físicas (PF) e pessoas jurídicas (PJ), com foco em empreendedores:
No Brasil, a variedade de contas bancárias atende a diferentes perfis de clientes, desde pessoas físicas a jurídicas, passando por estudantes e menores de idade. Vamos detalhar os tipos de contas existentes e oferecer algumas dicas de como escolher o tipo de conta bancária ideal para o seu negócio.
A conta corrente é um tipo de conta bancária bastante comum, muito utilizada por pessoas físicas. Ela oferece uma série de serviços e facilidades para o dia a dia financeiro dos correntistas, permitindo a realização de diversas operações como depósitos, saques, transferências, pagamento de contas e recebimento de salários ou outras rendas.
Uma das principais características da conta corrente é sua flexibilidade. Ela permite que o usuário movimente seu dinheiro com relativa facilidade, fazendo com que seja uma opção conveniente para a gestão do fluxo de caixa pessoal. Além disso, muitos bancos oferecem a possibilidade de associação de uma linha de crédito à conta corrente, conhecida como cheque especial, que pode ser utilizada em casos de emergência, apesar de ter taxas de juros geralmente elevadas.
Para abrir uma conta corrente, geralmente é necessário apresentar documentos pessoais (como RG, CPF, comprovante de residência e, em alguns casos, comprovante de renda) em uma instituição bancária. Após a aprovação, o correntista tem acesso a um cartão de débito, e em alguns casos a um cartão de crédito também, para realizar suas transações financeiras. Muitos bancos oferecem aplicativos e plataformas online para que os clientes possam gerenciar suas contas de maneira digital, facilitando ainda mais o acompanhamento de suas finanças.
Vantagens:
Desvantagens:
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A conta poupança é um tipo de conta bancária destinada à economia e ao acúmulo de recursos financeiros a longo prazo. É bastante popular entre os brasileiros por sua facilidade de uso e pela segurança que oferece, como rendimento automático.
Diferentemente da conta corrente, a conta poupança tem como principal objetivo a reserva de dinheiro, oferecendo rendimentos mensais baseados em certos índices econômicos, como a taxa SELIC ou o TR (Taxa Referencial), dependendo das regras do banco central e das condições de mercado.
Uma das principais vantagens da conta poupança é a sua simplicidade e o benefício da isenção de imposto de renda para pessoas físicas sobre os rendimentos, o que a torna uma opção atrativa para pequenos e médios poupadores. Além disso, os recursos depositados na conta poupança são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), até R$ 250.000,00 por instituição financeira e por CPF ou CNPJ, proporcionando uma camada adicional de segurança para os investidores.
Para abrir uma conta poupança, não é necessário um grande valor inicial; muitos bancos permitem a abertura de contas com depósitos iniciais muito baixos ou mesmo sem nenhum depósito. As operações que podem ser realizadas numa conta poupança incluem depósitos, saques e transferências, embora possam haver restrições quanto à frequência e ao volume dessas operações, a fim de desencorajar o uso da conta poupança para o dia a dia financeiro.
Perfeita para quem busca segurança e rendimento para suas economias. Veja as vantagens e desvantagens:
Vantagens:
Desvantagens:
Você também pode se interessar: Como funciona uma conta com rendimento diário
A conta PJ, ou conta Pessoa Jurídica, é um tipo de conta bancária destinada exclusivamente a empresas, negócios e empreendedores que possuem um CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica). Essa conta é fundamental para a gestão financeira de uma empresa, separando as finanças pessoais dos sócios ou proprietários das finanças corporativas, o que é uma prática recomendada para uma boa administração empresarial.
Uma conta PJ oferece diversas vantagens, como acesso a linhas de crédito com condições especiais, taxas de juros geralmente mais baixas do que as oferecidas em contas pessoais, além de produtos e serviços bancários desenhados para atender às necessidades específicas das empresas. Isso inclui, por exemplo, a gestão de folha de pagamentos, financiamentos para capital de giro, investimentos, seguros, e serviços de cobrança.
Para abrir uma conta PJ, é necessário apresentar uma série de documentos, que podem variar de acordo com o banco, mas geralmente incluem o CNPJ, o contrato social da empresa, documentos de identificação dos sócios e/ou proprietários, entre outros. Esses requisitos visam comprovar a legalidade e a legitimidade do negócio.
Opção mais simples e econômica para empreendedores:
Vantagens:
Desvantagens:
Leia mais: Como a conta digital MEI pode simplificar as finanças do seu pequeno negócio
A conta salário é um tipo de conta bancária destinada exclusivamente ao recebimento de salários, aposentadorias, pensões e similares. Ela difere das contas correntes e poupanças em diversos aspectos, sendo regulada por normas específicas que visam proteger os direitos dos trabalhadores.
Este tipo de conta bancária é aberta pelo empregado com uma recomendação do empregador em uma instituição financeira. Não há cobrança de tarifas para a manutenção dessa conta, fazendo dela uma opção sem custos para o empregado receber seu pagamento.
Embora ofereça algumas proteções e isenções de tarifas, a conta salário tem limitações em termos de serviços adicionais, como a emissão de cartões de débito ou crédito, linhas de crédito e investimentos, que podem ser mais restritos ou inexistentes quando comparados com contas correntes.
A conta universitária é um tipo de conta bancária destinada a estudantes de ensino superior, oferecendo uma série de vantagens e benefícios adaptados às suas necessidades específicas. Os bancos costumam criar essas contas como uma forma de atrair jovens adultos para o universo dos serviços financeiros, oferecendo produtos com tarifas reduzidas ou isentas e limites de crédito ajustados.
Um dos principais atrativos da conta universitária são as tarifas reduzidas. Muitas vezes, os bancos isentam os estudantes de taxas de manutenção ou oferecem valores bem inferiores aos cobrados em contas correntes regulares.
Geralmente, a conta universitária possui um período de validade, que costuma ser o tempo estimado para a conclusão do curso superior. Após esse período, a conta pode ser automaticamente convertida em uma conta corrente regular, sujeita às tarifas e condições padrão da instituição.
A conta para menores de idade é um tipo de conta bancária projetada para atender às necessidades financeiras de crianças e adolescentes. Essas contas são criadas pelos pais ou responsáveis legais com o objetivo de introduzir os menores no mundo financeiro, ensinando-os sobre gestão de dinheiro desde cedo.
Existem basicamente dois tipos principais de contas para menores - a conta poupança e a conta corrente para menores. A conta poupança é mais comum e focada no incentivo à economia e ao acúmulo de capital ao longo do tempo. Algumas instituições também oferecem contas correntes adaptadas para adolescentes, com funcionalidades mais próximas das contas correntes para adultos, mas com restrições de segurança e limites de movimentação.
A abertura da conta geralmente requer a presença de um responsável legal, que deverá fornecer tanto a sua documentação quanto a do menor.
A conta conjunta é um tipo de conta bancária compartilhada entre duas ou mais pessoas, geralmente utilizada por casais, familiares ou parceiros de negócios. Este tipo de conta permite que todos os titulares tenham acesso aos fundos e realizem operações bancárias, como depósitos, saques, transferências e pagamentos. A conta conjunta facilita a gestão financeira compartilhada, seja para despesas domésticas, investimentos conjuntos ou até mesmo para simplificar a administração de recursos financeiros em projetos comuns.
Existem dois tipos principais de contas conjuntas, baseados na forma como os titulares podem operá-la: "e" e "ou". Na modalidade "e", todos os titulares devem assinar conjuntamente para realizar operações, o que oferece maior segurança, mas menos flexibilidade. Na modalidade "ou", qualquer um dos titulares pode operar a conta individualmente, o que proporciona mais flexibilidade, mas menor controle sobre as movimentações.
Para abrir uma conta conjunta, todos os titulares devem apresentar seus documentos pessoais e, em alguns casos, comprovação de renda ou residência. A aprovação da conta geralmente depende da análise de crédito de todos os envolvidos.
A principal diferença entre uma conta corrente e uma conta PJ (Pessoa Jurídica) reside no público-alvo e na finalidade de cada uma dessas contas, bem como nos serviços e nas taxas que oferecem. Vou detalhar as principais distinções:
Decidir qual tipo de conta bancária abrir depende de vários fatores relacionados às suas necessidades financeiras, objetivos e situação atual. Aqui estão algumas orientações para ajudar você a escolher a melhor conta digital para o seu negócio ou para você:
O primeiro passo é entender para que você precisa da conta. Se é para receber salário, talvez uma conta salário seja a mais indicada. Se é para economizar dinheiro, uma conta poupança pode ser mais apropriada. Para estudantes, uma conta universitária com benefícios e tarifas reduzidas pode ser a melhor escolha. Famílias ou parceiros que compartilham despesas podem se beneficiar de uma conta conjunta.
Pense no que você deseja alcançar com sua conta bancária. Se o objetivo é guardar dinheiro para uma meta específica, como uma viagem ou a compra de um imóvel, uma conta poupança ou um investimento pode ser mais adequado. Se você precisa de uma conta para gerenciar seu dia a dia financeiro, pagar contas e fazer compras, uma conta corrente pode ser mais conveniente.
Diferentes tipos de contas têm diferentes estruturas de tarifas. Algumas contas podem ter taxas de manutenção mensais, enquanto outras podem oferecer serviços gratuitos ou com custo reduzido. É importante verificar as tarifas de manutenção, taxas para saques, transferências e outras operações financeiras.
Escolha uma conta que não apenas atenda às suas necessidades atuais, mas que também possa se adaptar à medida que suas necessidades financeiras mudam. Por exemplo, você pode começar com uma conta universitária e depois mudar para uma conta corrente regular.
Antes de abrir qualquer tipo de conta, é crucial ler e entender os termos e condições. Isso inclui as letras miúdas sobre taxas, juros, limites de transações e outros detalhes importantes.
Certifique-se de que o banco é confiável, estável e oferece boa proteção para seus depósitos. A reputação do banco pode ser um fator importante, especialmente em relação ao atendimento ao cliente e à solução de problemas.
Alguns bancos oferecem benefícios adicionais, como taxas de juros mais altas para depósitos em poupança, programas de recompensas ou descontos em serviços. Avalie quais serviços e benefícios são mais importantes para você.
Verifique se o banco oferece facilidades como aplicativos móveis, internet banking, quantidade e localização de caixas eletrônicos e agências. Para algumas pessoas, poder acessar sua conta facilmente e realizar operações bancárias de qualquer lugar é fundamental.
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Manter a organização das finanças é crucial para o bom funcionamento da sua instituição. Entre os desafios, a inadimplência das mensalidades escolares exige atenção e medidas adequadas. A carta de cobrança surge como um instrumento essencial para lidar com essa situação de forma eficaz e empática. Mas, afinal, o que é uma cobrança, e por que é tão importante? Este artigo explora o conceito, a importância, os elementos essenciais, prazos, leis pertinentes, orientações gerais para ações de acompanhamento, e oferece modelos para facilitar este processo.
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Uma mensagem de cobrança de mensalidade escolar é uma comunicação formal enviada por uma instituição de ensino (seja escola, faculdade, universidade ou qualquer outro tipo de instituição educacional) aos responsáveis financeiros pelos estudantes (pais, tutores ou os próprios estudantes, quando maiores de idade).
Seu objetivo é notificar sobre o atraso no pagamento da mensalidade, informar os valores devidos e as medidas cabíveis caso a pendência não seja regularizada, mantendo uma comunicação clara, respeitosa e profissional.
Utilizar a mensagem de cobrança de mensalidade escolar é essencial por várias razões. Primeiramente, formaliza a comunicação de inadimplência, assegurando que o responsável esteja ciente do débito. Além disso, ajuda a manter um tom profissional e respeitoso, preservando a relação entre a instituição e a família. Por fim, documenta as tentativas de cobrança, o que pode ser crucial em casos de disputas ou processos legais. Veja mais motivos:
Cria um registro oficial da comunicação e demonstra a organização da instituição.
Transmite os valores em atraso, prazos e possíveis consequências da inadimplência.
Incentiva o pagamento da pendência de forma amigável e preventiva.
Permite que a situação seja resolvida de forma cordial e transparente.
Uma eficaz carta de cobrança escolar deve conter:
Leia mais:
Como cobrar mensalidade em atraso
Elementos essenciais de uma mensagem de cobrança de mensalidade escolar
É crucial enviar a carta de cobrança em um momento oportuno, preferencialmente logo após o vencimento da mensalidade. Estabelecer um prazo claro para o pagamento é essencial, sugerindo, quando possível, a negociação de parcelamento ou outros acordos.
A Lei que protege o aluno inadimplente no Brasil é a Lei nº 9.870, de 23 de novembro de 1999. Esta lei estabelece normas gerais sobre mensalidades escolares e inclui disposições específicas para proteger os alunos inadimplentes. De acordo com o Artigo 6º desta lei, é proibido às instituições de ensino:
Isso significa que, mesmo que o aluno esteja com pagamentos em atraso, ele tem o direito de continuar frequentando as aulas, realizar provas e receber seus documentos escolares, como históricos e certificados. No entanto, a lei também estabelece que, após a conclusão do curso, a instituição pode reter o diploma até que o débito seja quitado.
Esta legislação busca equilibrar os direitos dos estudantes à educação, independentemente de suas condições financeiras, com os direitos das instituições de ensino de receber pelos serviços prestados. É uma medida importante para garantir que dificuldades financeiras temporárias não impeçam os alunos de continuar seus estudos.
Além das disposições já mencionadas da Lei nº 9.870, de 23 de novembro de 1999, que protege o aluno inadimplente no Brasil, é fundamental complementar a informação destacando que a cobrança de débitos não pode ser realizada de maneira vexatória ou expor o aluno a situações constrangedoras.
Essa abordagem está alinhada com o princípio da proteção à dignidade da pessoa humana, um dos fundamentos da República Federativa do Brasil, conforme estabelecido na Constituição Federal. Assim, qualquer procedimento de cobrança que possa ser considerado humilhante, intimidador ou que exponha publicamente a situação de inadimplência do aluno é ilegal e pode ser objeto de ação judicial.
As instituições de ensino, portanto, devem buscar meios legais e éticos para a negociação de dívidas, oferecendo, quando possível, alternativas de parcelamento ou acordos que facilitem a quitação do débito pelo aluno ou sua família, sem prejudicar o seu processo educacional ou violar seus direitos básicos.
Essa proteção adicional visa assegurar um ambiente educacional que promova o respeito mútuo e a inclusão, evitando que alunos em situação de vulnerabilidade financeira sejam desencorajados a prosseguir com seus estudos devido a práticas de cobrança inadequadas. Portanto, é essencial que as instituições de ensino estejam cientes de suas responsabilidades legais e éticas na gestão da inadimplência, garantindo um tratamento justo e humano a todos os estudantes.
Veja Prevenindo cobrança indevida
Após o envio da carta, é importante manter um canal de comunicação aberto para negociações. A instituição deve estar preparada para oferecer soluções que facilitem o pagamento, sem prejudicar o vínculo com a família.
Enderece o responsável financeiro pelo aluno de maneira formal, utilizando "Prezado(a) [Nome do Responsável]" para transmitir respeito e seriedade desde o início da mensagem.
Certifique-se de incluir o nome da instituição de ensino, seu cargo e, se achar pertinente, o nome do aluno em questão. Isso ajuda a estabelecer a legitimidade da mensagem.
Descreva de forma clara o motivo da mensagem, especificando que se trata de uma cobrança de mensalidade escolar em atraso. Inclua detalhes como o(s) mês(es) de referência do atraso e o valor pendente, se possível.
Reconheça que podem existir razões válidas para o atraso no pagamento e mostre-se disponível para dialogar sobre possíveis soluções. Evite uma linguagem acusatória ou ameaçadora, que pode causar descontentamento ou constrangimento.
Informe sobre as opções disponíveis para o pagamento da dívida, incluindo formas de pagamento, possibilidade de negociação de valores ou prazos, e informe sobre os canais de atendimento para que o responsável possa entrar em contato.
É importante comunicar, de maneira educada, as possíveis consequências do não pagamento da mensalidade, conforme as políticas da instituição. No entanto, isso deve ser feito de maneira que incentive a solução da pendência, sem intimidar.
Conclua a mensagem reforçando a disposição para dialogar e encontrar uma solução amigável. Forneça informações de contato claras e acessíveis.
Antes de finalizar a mensagem, revise-a cuidadosamente para corrigir possíveis erros gramaticais ou de digitação. Uma mensagem bem-escrita transmite profissionalismo e seriedade.
"Estamos à disposição para discutir qualquer questão relacionada a este assunto e encontrar a melhor solução possível. Por favor, não hesite em entrar em contato conosco pelo telefone [inserir telefone] ou pelo e-mail [inserir e-mail]. Agradecemos sua atenção e compreensão."
Adotar essas orientações ao redigir uma mensagem de cobrança pode ajudar a manter uma relação positiva com os responsáveis pelos alunos, mesmo em situações de inadimplência.
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[Nome da Instituição de Ensino]
[Endereço completo]
[Telefone]
[E-mail]
[Data]
Assunto: Aviso de pendência financeira
Prezado(a) Senhor(a) [Nome do Responsável],
Gostaríamos de lembrar-lhe que, conforme nossos registros, constatamos a existência de uma pendência financeira referente à(s) mensalidade(s) escolar(es) do(a) aluno(a) [Nome do Aluno], relativa ao(s) mês(es) de [mencionar o(s) mês(es) em atraso].
Entendemos que imprevistos podem ocorrer, mas é importante salientar a importância do pagamento pontual das mensalidades para a manutenção da qualidade educacional oferecida. Pedimos, por gentileza, que regularize a situação até o dia [inserir data de vencimento], a fim de evitar a incidência de multas e juros, além de outras possíveis consequências administrativas.
Para sua comodidade, oferecemos diversas formas de pagamento. Caso haja necessidade de discussão sobre o pagamento ou qualquer dúvida, por favor, não hesite em entrar em contato conosco pelo telefone [inserir telefone] ou e-mail [inserir e-mail].
Agradecemos antecipadamente pela sua compreensão e cooperação, reiterando nosso compromisso com a excelência educacional para o(a) seu(sua) filho(a).
Atenciosamente,
[Assinatura]
[Nome do Responsável pela Instituição]
[Cargo]
[Nome da Instituição de Ensino]
Este modelo deve ser direto, ressaltando a importância do pagamento para a continuidade do vínculo educacional, e detalhando o valor devido e as formas de pagamento disponíveis:
[Nome da Instituição de Ensino]
[Endereço completo]
[Telefone]
[E-mail]
[Data]
Assunto: Cobrança de Mensalidade Atrasada
Prezado(a) Senhor(a) [Nome do Responsável],
Esperamos que esteja bem.
Vimos por meio desta comunicar que, segundo nossos registros, a mensalidade escolar referente ao mês de [inserir mês] do(a) aluno(a) [Nome do Aluno] encontra-se em atraso.
A regularização desta pendência é fundamental para a continuidade da prestação dos serviços educacionais com a qualidade que seu(sua) filho(a) merece. Solicitamos a gentileza de efetuar o pagamento até [inserir nova data de vencimento], para evitar a aplicação de multa e juros.
Caso já tenha realizado o pagamento, pedimos desculpas pelo transtorno e solicitamos que desconsidere esta carta. Para quaisquer esclarecimentos ou negociação de pagamento, estamos à disposição através do telefone [inserir telefone] ou pelo e-mail [inserir e-mail].
Contamos com a sua compreensão e pronta regularização desta situação.
Atenciosamente,
[Assinatura]
[Nome do Responsável pela Instituição]
[Cargo]
[Nome da Instituição de Ensino]
Para débitos mais antigos, a comunicação pode incluir um apelo à regularização para evitar medidas legais, sempre oferecendo opções de negociação e parcelamento:
[Nome da Instituição de Ensino]
[Endereço completo]
[Telefone]
[E-mail]
[Data]
Assunto: Urgente: Regularização de Mensalidade em Atraso Superior a 30 Dias
Prezado(a) Senhor(a) [Nome do Responsável],
Com todo respeito, dirigimo-nos à você para tratar de um assunto de extrema importância. Após a revisão de nossos registros financeiros, identificamos que a mensalidade escolar do(a) aluno(a) [Nome do Aluno], referente ao mês de [inserir mês], está pendente há mais de 60 dias.
Conscientes das possíveis dificuldades financeiras que podem ocorrer, estamos inteiramente disponíveis para encontrar uma solução viável para ambas as partes. É crucial que estejamos em contato para discutir possíveis acordos de pagamento que possam ser estabelecidos, evitando assim medidas administrativas mais severas.
Pedimos que, por favor, entre em contato conosco nos próximos [inserir número de dias] dias para regularizar esta pendência ou discutir um plano de pagamento. Estamos comprometidos em ajudar de todas as formas possíveis para facilitar este processo.
Agradecemos a sua atenção para esta questão e esperamos resolver esta pendência da forma mais amigável e eficaz possível.
Atenciosamente,
[Assinatura]
[Nome do Responsável pela Instituição]
[Cargo]
[Nome da Instituição de Ensino]
A mensagem de cobrança de mensalidade escolar é uma ferramenta vital na gestão financeira das instituições de ensino, permitindo a comunicação efetiva e respeitosa com as famílias. Ao seguir as diretrizes e modelos sugeridos, as escolas podem melhorar a eficácia de suas cobranças, mantendo a integridade das relações e a sustentabilidade financeira.
A InfinitePay oferece uma solução inovadora para otimizar as cobranças do seu negócio: a automação de cobranças com a gestão de cobranças gratuita.
Com a automação de cobranças da InfiniPay, você pode:
1. Agilizar o recebimento de pagamentos
2. Reduzir a inadimplência
3. Melhorar a experiência do cliente
4. Economizar tempo e dinheiro
Acabe agora com a inadimplência do seu negócio utilizando a gestão de cobranças da InfinitePay!
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Confira neste artigo a importância de cobrar mensalidades para diversos segmentos de negócio. Veja como efetuar essa cobrança recorrente, o que a lei diz a respeito e exemplos de mensagens de cobrança de mensalidade.
A inadimplência assombra os mais variados tipos de negócio, e não é diferente com segmentos que exigem alta manutenção de equipamentos, contratação de especialistas e outros tipos de fatores. Podemos citar como exemplos escolas, academias, escolas de idiomas, artes, pilates, yoga, futebol, natação e artes marciais. A dor de cabeça é a mesma: correr atrás de alunos e pais de alunos para garantir o fluxo de caixa e a saúde financeira do negócio.
Visando a saúde financeira da empresa, esses negócios adotaram a cobrança de mensalidades, que se popularizou como forma de garantir a sustentabilidade dos serviços prestados. Com o tempo, os custos aumentaram e as instituições precisaram buscar alternativas para se manterem funcionando.
A mensalidade permite que as instituições façam um planejamento financeiro mais preciso, invistam na qualidade do serviço e ofereçam melhores condições de trabalho aos seus profissionais. É importante lembrar que o valor da mensalidade é definido com base em diversos fatores, como custos de infraestrutura, materiais didáticos, salários dos profissionais e outros.
Então, quando podemos dar o primeiro passo na cobrança? É importante ter em mente que a legislação brasileira não define um prazo único para todos os segmentos. A data limite varia de acordo com o contrato firmado entre a instituição e o cliente.
Em geral, o atraso de 5 dias úteis já configura inadimplência e permite o envio de mensagem de cobrança amigável. Essa fase é fundamental para manter um bom relacionamento com o cliente e tentar entender o motivo do atraso. É importante ser cordial, mas firme, e deixar claro que o pagamento é necessário para a continuidade do serviço.
Cobrar mensalidades em atraso exige cautela e bom senso. O objetivo é recuperar o valor devido sem prejudicar o relacionamento com o cliente.
Se seu negócio atende crianças (como é o caso de escolas, academias, etc), o foco da cobrança deve ser sempre os pais ou responsáveis. É importante manter um tom cordial e profissional, buscando entender as razões do atraso e encontrar soluções que viabilizem o pagamento. Essa última parte, em particular, te ajuda a pensar formas de reduzir a inadimplência personalizadas para cada contexto.
Abaixo, listamos algumas dicas para a cobrança:
Envie comunicados informando sobre a data de vencimento da mensalidade e as consequências do atraso.
Facilite a vida do cliente disponibilizando diversas opções de pagamento, como boleto bancário, cartão de crédito, débito online e dinheiro.
Em alguns casos, pode ser necessário negociar um parcelamento da dívida ou a isenção de juros e multas. Ofereça condições de parcelamento e taxas de juros que inibam a inadimplência.
Conheça o link de cobrança que parcela em 12x e é uma ótima opção para cobranças online.
A lei brasileira proíbe a cobrança de forma constrangedora ou humilhante. Falaremos mais sobre ela a seguir
Lembre-se: o diálogo é sempre o melhor caminho. Mantenha um canal de comunicação aberto com o cliente e busque soluções em conjunto.
Importante: A lei brasileira garante ao cliente o direito de contestar a cobrança. Se discordar do valor ou da forma de cobrança, ele pode procurar o Procon ou outro órgão de defesa do consumidor.
As instituições de ensino devem ter um regimento interno claro sobre as regras de cobrança de mensalidades, que deve ser disponibilizado aos pais ou responsáveis pelos alunos.
A legislação brasileira trata da questão das mensalidades em atraso de forma diferente para escolas e instituições de educação formal e atividades extracurriculares.
A prevenção é sempre o melhor caminho. Para garantir que as mensalidades sejam pagas em dia, é importante tomar algumas medidas:
Comunique o valor da mensalidade e a data de vencimento com antecedência.
Envie lembretes periódicos sobre o pagamento da mensalidade.
Disponibilize diferentes formas de pagamento para facilitar a vida do cliente.
Mantenha um canal de comunicação aberto com o cliente para que ele possa tirar dúvidas e informar sobre qualquer dificuldade em realizar o pagamento.
Ofereça diferentes formas de pagamento, como boleto bancário, cartão de crédito, débito online e dinheiro.
Seja flexível e negocie em casos de atraso. É possível oferecer um parcelamento da dívida ou a isenção de juros e multa.
Utilize softwares de gestão para automatizar o envio de cobranças e lembretes.
Ofereça a opção de pagamento online para facilitar a vida do cliente.
Utilize ferramentas de análise de crédito para avaliar o risco de inadimplência.
Em caso de atraso, realize a cobrança de forma educada e profissional.
Evite cobranças vexatórias ou constrangedoras.
Busque entender as razões do atraso e encontrar soluções em conjunto com o cliente.
Se a cobrança amigável não for suficiente, você pode tomar medidas mais contundentes, como:
Confira aqui como fazer cobrança recorrente.
É importante ter a técnica certa para cobrar um cliente, adaptando a mensagem de acordo com o contexto. Cada segmento de negócio possui suas particularidades, e adequar a mensagem para cada contexto é o ideal para obter o melhor retorno.Abaixo, listamos alguns exemplos de mensagens de WhatsApp de cobrança de mensalidade para alguns segmentos.
Olá [Nome do aluno], tudo bem?
Estamos entrando em contato para informá-lo(a) que a mensalidade referente ao mês de [mês] ainda não consta como paga em nosso sistema.
A data de vencimento foi em [data] e, até o momento, não recebemos a confirmação do pagamento. Para sua comodidade, você pode realizar o pagamento da mensalidade através dos seguintes canais:
Aplicativo da academia: [link para o aplicativo]
Boleto bancário: [link para o boleto]
Cartão de crédito: [link para pagamento online]
Em caso de dúvidas, entre em contato conosco através do telefone [número de telefone] ou pelo WhatsApp [número de WhatsApp].
Olá, [Nome do responsável]!
Esperamos que esteja tudo bem com você e sua família!
Estamos entrando em contato para informá-lo(a) que a mensalidade referente ao mês de [mês] do(a) aluno(a) [nome do aluno] ainda não foi paga. A data de vencimento foi em [data], e o valor total da mensalidade é de R$ [valor].
Para sua comodidade, você pode realizar o pagamento através dos seguintes canais:
Portal do aluno: [link para o portal]
Boleto bancário: [link para o boleto]
Cartão de crédito: [link para pagamento online]
Em caso de dúvidas ou dificuldades em realizar o pagamento, entre em contato conosco!
Olá, [Nome do cliente]!
Esperamos que você esteja bem!
Estamos entrando em contato para informá-lo(a) que a mensalidade referente ao mês de [mês] ainda não foi paga. A data de vencimento foi em [data].
Para sua comodidade, você pode realizar o pagamento através dos seguintes canais:
Aplicativo do estúdio: [link para o aplicativo]
Boleto bancário: [link para o boleto]
Cartão de crédito: [link para pagamento online]
Em caso de dúvidas ou dificuldades em realizar o pagamento, estamos à disposição.
Olá, [Nome do aluno]!
Esperamos que você esteja aproveitando seus estudos em nossa escola!
Estamos entrando em contato para informá-lo(a) que a mensalidade referente ao mês de [mês] ainda não consta como paga em nosso sistema. A data de vencimento foi em [data], e o valor total da mensalidade é de R$ [valor].
Para sua comodidade, você pode realizar o pagamento através dos seguintes canais:
Portal do aluno: [link para o portal]
Boleto bancário: [link para o boleto]
Cartão de crédito: [link para pagamento online]
Em caso de dúvidas ou dificuldades em realizar o pagamento, é só nos chamar aqui!
A inadimplência é um problema que afeta empresas de todos os portes e segmentos, impactando negativamente o fluxo de caixa e a saúde financeira dos negócios. A InfinitePay oferece a Gestão de Cobrança, uma solução completa que automatiza o envio de mensagens personalizadas de cobrança via WhatsApp, sem custos adicionais.
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A adimplência financeira é um dos pilares para o sucesso de qualquer negócio, seja ele grande ou pequeno. Quando um empreendedor está inadimplente, ele corre o risco de perder fornecedores, clientes e até mesmo o próprio negócio.
O conceito de adimplência, ao contrário da inadimplência, é menos comentado no cotidiano. Em um contexto onde a quantidade de pessoas inadimplentes no Brasil vem aumentando — em outubro de 2022, o endividamento afetava 79,2% das famílias brasileiras, conforme dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo —, raramente se discute a importância de honrar compromissos financeiros de forma correta.
Para os empreendedores que possuem lojas ou negócios, a adimplência financeira é ainda mais importante. Afinal, eles precisam lidar com o fluxo de caixa constante, com pagamentos de fornecedores, funcionários e impostos.
A adimplência financeira refere-se à capacidade de uma empresa em cumprir com suas obrigações financeiras, incluindo o pagamento de fornecedores, colaboradores, impostos e demais compromissos. Manter-se adimplente é essencial para a reputação da empresa e para o estabelecimento de parcerias comerciais sólidas.
A adimplência financeira refere-se à situação de estar em dia com as obrigações financeiras, ou seja, estar em situação de pagamento regular. Tanto para pessoas físicas (PF) quanto para pessoas jurídicas (PJ), a adimplência é um indicador importante da saúde financeira.
Para pessoas físicas, a adimplência significa que o indivíduo está cumprindo com suas responsabilidades financeiras, como o pagamento de contas, empréstimos, financiamentos e outros compromissos. Manter uma boa adimplência é crucial para manter um histórico de crédito positivo, o que pode facilitar a obtenção de novos créditos e melhores condições financeiras no futuro.
No caso das pessoas jurídicas, a adimplência refere-se ao cumprimento das obrigações financeiras de uma empresa, tais como pagamento de fornecedores, quitação de empréstimos, pagamento de salários e impostos. Empresas adimplentes geralmente têm maior credibilidade no mercado e podem negociar condições mais favoráveis com parceiros comerciais e instituições financeiras.
Em resumo, a diferença entre adimplência financeira para pessoas físicas e jurídicas reside nas obrigações específicas de cada grupo. Para ambos, manter a adimplência é essencial para garantir um ambiente financeiro saudável e usufruir de melhores oportunidades no mercado.
O Certificado de Adimplência é um documento que atesta que uma empresa está em dia com suas obrigações financeiras. Ele é emitido para comprovar que a organização está adimplente, ou seja, em conformidade com os pagamentos de suas contas, fornecedores e demais compromissos financeiros. Ter um Certificado de Adimplência é muitas vezes requisito para participar de licitações, concorrências e também pode ser utilizado como uma espécie de "selo de confiança" para parceiros comerciais.
Para pessoas físicas (PF), geralmente não existe um "certificado de adimplência" formal emitido por uma entidade específica. No entanto, as instituições financeiras e empresas podem verificar a adimplência de uma pessoa física por meio de seu histórico de crédito, que é mantido por órgãos de proteção ao crédito, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e a Boa Vista.
Para conseguir um certificado de adimplência, a empresa interessada deve solicitar o documento à empresa ou instituição que emite o certificado. A empresa emissora do certificado irá verificar o histórico de pagamentos da empresa solicitante e, se estiver tudo em ordem, emitirá o certificado.
No Brasil, existem várias empresas e instituições que emitem certificados de adimplência. Algumas das mais conhecidas são:
Para solicitar um certificado de adimplência, a empresa interessada deve entrar em contato com a empresa ou instituição emissora do certificado e fornecer as informações necessárias, como CNPJ, razão social e endereço.
O processo de solicitação de um certificado de adimplência geralmente é rápido e simples. Em alguns casos, o certificado pode ser emitido em minutos.
O certificado de adimplência é um documento importante que pode ajudar as empresas a obter crédito e aumentar sua credibilidade.
A adimplência e a inadimplência representam dois estados opostos em relação ao cumprimento de obrigações financeiras. A adimplência refere-se à situação em que uma empresa está em dia com seus pagamentos e compromissos, mantendo uma boa reputação financeira. Por outro lado, a inadimplência ocorre quando uma empresa deixa de cumprir com alguma obrigação financeira, resultando em atrasos ou falta de pagamento. Manter-se adimplente é crucial para a saúde financeira e a credibilidade da empresa.
A adimplência substancial caracteriza-se pela capacidade consistente de uma empresa em cumprir com suas obrigações financeiras de maneira sólida e confiável. Algumas características-chave incluem:
Empresas com histórico de adimplência positivo ganham a confiança de fornecedores e clientes, o que pode resultar em melhores condições comerciais.
Empreendimentos adimplentes têm maior facilidade em obter financiamentos e linhas de crédito, fundamentais para expansão e investimentos.
A adimplência favorece a construção de parcerias duradouras, possibilitando negociações mais favoráveis.
A inadimplência pode levar a ações judiciais, que podem custar caro para o empreendedor.
O desconto de adimplência é uma prática em que empresas concedem descontos a clientes que realizam pagamentos antecipados ou dentro do prazo estabelecido. Essa estratégia incentiva a adimplência, motivando os clientes a honrarem seus compromissos financeiros de maneira pontual. Os descontos podem variar em termos percentuais e são uma forma de recompensar e estimular a fidelidade dos clientes adimplentes, ao mesmo tempo em que contribuem para o fortalecimento da saúde financeira da empresa.
Utilizar ferramentas adequadas para melhorar a adimplência em um negócio é essencial por diversos motivos que impactam diretamente na saúde financeira e no crescimento sustentável da empresa. Veja algumas dicas:
O orçamento é a base para qualquer planejamento financeiro. Ele ajuda você a controlar suas receitas e despesas, evitando que você gaste mais do que ganha.
Leia mais: Modelo de orçamento: como fazer um orçamento simples e eficaz
Uma gestão financeira eficaz começa pelo controle preciso do fluxo de caixa, permitindo antecipar e evitar problemas de adimplência.
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O método tradicional para organizar o fluxo de caixa de uma empresa é criar uma planilha que registra as entradas e saídas de dinheiro. Essa planilha deve ser atualizada periodicamente, de acordo com as movimentações financeiras do negócio.
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Utilize indicadores como índice de liquidez e prazos médios de pagamento/recebimento para monitorar a saúde financeira da empresa.
Implementar sistemas automatizados ajuda a otimizar processos, reduzir erros e manter a adimplência em dia.
A cobrança é uma tarefa essencial para qualquer negócio, mas pode ser uma dor de cabeça para pequenas empresas e empreendedores iniciantes. Felizmente, a InfinitePay oferece uma solução gratuita para ajudar na adimplência do seu negócio: um sistema de gestão de cobrança gratuito que automatiza todo o processo.
Com a Gestão de Cobrança da InfinitePay, você pode gerar boletos, Pix e links de pagamento com apenas alguns cliques. Além disso, o sistema envia notificações automáticas via WhatsApp para seus clientes, lembrando-os do vencimento das cobranças, reduzindo significativamente as chances de esquecimento e, consequentemente, de inadimplência.
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Escolher qual máquina de cartão usar é uma decisão crucial para qualquer negócio. Uma tendência que tem chamado a atenção de muitos empreendedores é a disponibilidade de máquinas de cartão sem aluguel.
Neste artigo, você verá como essas máquinas funcionam, as vantagens que elas oferecem e como elas se comparam às opções tradicionais de aluguel.
Ao contrário das máquinas tradicionais, que geralmente envolvem um contrato de aluguel mensal, as máquinas de cartão sem aluguel são adquiridas por um pagamento único. Isso significa que o comerciante se torna o proprietário do dispositivo, eliminando a necessidade de pagamentos recorrentes de aluguel.
É uma opção ideal para negócios que buscam reduzir custos operacionais, especialmente pequenos empreendedores e profissionais autônomos que podem não ter um volume de vendas que justifique o custo contínuo de aluguel.
Leia também: Existe maquininha sem taxa?
Optar por uma máquina de cartão sem aluguel traz uma série de benefícios significativos, especialmente para pequenos negócios e empreendedores individuais.
O primeiro e mais evidente benefício é a economia financeira. Ao adquirir a máquina de cartão, o comerciante evita os custos recorrentes associados ao aluguel mensal, que podem somar uma quantia considerável ao longo do tempo. Essa economia pode ser particularmente valiosa para negócios com margens de lucro apertadas ou volumes de venda variáveis.
Outra vantagem importante é a liberdade de escolha e flexibilidade. Sem a obrigação de um contrato de aluguel de longo prazo, os comerciantes têm a liberdade de mudar de fornecedor ou de tecnologia de pagamento conforme necessário, sem penalidades ou complicações. Isso permite que o negócio se adapte rapidamente a mudanças no mercado ou em suas necessidades operacionais.
Embora a maquininha de cartão sem aluguel elimine o custo mensal do aluguel, é importante entender que ainda podem existir outras taxas associadas ao seu uso. Estas taxas são geralmente relacionadas às transações realizadas e podem variar de acordo com o fornecedor e o tipo de transação.
Taxas comuns incluem a taxa por transação, que é um percentual cobrado sobre cada venda realizada, e taxas diferenciadas para tipos distintos de cartão, como débito, crédito à vista e crédito parcelado.
Os empreendedores devem estar cientes, também, de taxas adicionais que podem ser aplicadas em certas circunstâncias. Se você não tem uma máquina de cartão que o dinheiro cai na hora, pode haver taxas para serviços extras, como antecipação de recebíveis ou emissão de comprovantes.
Outro aspecto a considerar é a política de taxas a longo prazo. Alguns fornecedores podem oferecer taxas promocionais iniciais que aumentam após um período específico. Por isso, é recomendável revisar as taxas aplicadas e compará-las com outras opções disponíveis no mercado para garantir que a escolha da maquininha continue sendo econômica para o negócio.
Quando se trata das taxas associadas às transações em uma maquininha de cartão, é o empreendedor, e não o cliente, quem normalmente é responsável por esses custos.
As taxas são deduzidas do valor da venda antes do repasse do pagamento ao empreendedor. Por exemplo, se um produto é vendido por R$100 e a taxa da transação é de 2%, o empreendedor receberá R$98, com os R$2 restantes sendo retidos como taxa pela operação da maquininha.
Embora seja prática comum que o empreendedor absorva estas taxas, existem casos onde comerciantes optam por repassar este custo aos clientes, especialmente em negócios com margens de lucro muito apertadas. Esta prática, no entanto, deve ser abordada com cautela, pois pode influenciar a percepção do cliente sobre o preço e o valor do produto ou serviço.
Confira: Pix por maquininha tem taxa?
Ao adquirir uma maquininha de cartão, é essencial considerar alguns fatores chave para garantir que a escolha atenda às necessidades específicas do seu negócio.
Embora você possa economizar no aluguel mensal, algumas máquinas podem cobrar taxas mais altas por transação, o que pode impactar sua lucratividade a longo prazo.
É importante verificar a compatibilidade da máquina com diferentes bandeiras de cartões e tipos de pagamento, como débito, crédito e pagamentos por aproximação (NFC). A diversidade de aceitação de pagamentos é crucial para não limitar suas vendas e garantir a conveniência para seus clientes.
Outro aspecto importante é a infraestrutura tecnológica e o suporte oferecido pelo fornecedor da máquina. Verifique se a máquina possui uma conexão estável e segura, seja por Wi-Fi, dados móveis ou conexão via chip. A confiabilidade do equipamento é fundamental para evitar problemas durante as transações.
Também avalie o suporte ao cliente fornecido pela empresa, considerando a rapidez e a eficiência no atendimento a eventuais problemas ou dúvidas. Uma boa máquina de cartão deve oferecer não apenas condições financeiras favoráveis, mas também uma experiência operacional suave e um suporte confiável, garantindo assim a continuidade e a eficiência das suas vendas.
Se você está em busca de uma máquina de cartão sem aluguel, a Maquininha Smart, a maquina de cartão da InfinitePay, é uma opção que você deve levar em conta.
A maquininha Smart da InfinitePay não tem aluguel ou qualquer tipo de mensalidade. Comprou, é sua. Além de não ter custos fixos que prejudicam seu lucro, a Maquininha Smart também tem as melhores taxas do Brasil – e o dinheiro das vendas cai na conta na hora ou em até 1 dia útil.
Ao adquirir a maquininha, o comerciante também tem acesso ilimitado e gratuito a todo o ecossistema financeiro da InfinitePay, que inclui conta inteligente, cartão virtual, link de pagamento para vendas online e muito mais.
A cobrança indevida é um problema recorrente que pode causar sérios transtornos nas finanças pessoais. Neste artigo, aprofundaremos o assunto, abordando em detalhes como identificar cobranças indevidas, as medidas a serem tomadas caso você seja vítima delas e estratégias para evitar que esse tipo de situação afete negativamente seu orçamento.
O Código de Defesa do Consumidor (CDC) protege o consumidor contra cobranças indevidas. De acordo com o artigo 42 do CDC, o consumidor cobrado indevidamente tem direito à repetição do indébito, com juros e correção monetária. Além disso, o consumidor também pode receber uma indenização por danos morais, caso a cobrança indevida tenha causado algum transtorno.
Aqui estão alguns exemplos de cobranças indevidas:
Se você for cobrado indevidamente, não deixe de tomar as medidas cabíveis para proteger seus direitos.
Ao receber extratos bancários e faturas de cartão de crédito, é fundamental dedicar tempo para uma análise minuciosa. Verifique cada transação, certificando-se de que todas as cobranças são legítimas e correspondem aos produtos ou serviços adquiridos. Preste atenção especial a valores desconhecidos ou divergentes.
Uma das maneiras mais eficazes de identificar cobranças indevidas é compará-las com os contratos ou acordos estabelecidos com a empresa prestadora do serviço. Certifique-se de que os valores cobrados estejam em conformidade com o que foi previamente acordado. Qualquer desvio deve ser investigado.
Certas empresas têm o hábito de adicionar taxas extras de maneira injustificada. Portanto, é imprescindível ler atentamente os termos e condições antes de aceitar qualquer serviço. Esteja preparado para questionar e contestar qualquer taxa que pareça inadequada ou injusta.
Veja o que fazer assim que identificar uma cobrança indevida:
Assim que identificar uma cobrança indevida, não perca tempo e entre em contato com a empresa responsável. Seja por meio de e-mail, telefone ou visita presencial, explique a situação de maneira clara e forneça todos os detalhes relevantes. O contato imediato é crucial para resolver o problema o mais rápido possível.
É essencial manter um registro minucioso de todas as interações com a empresa, incluindo datas, horários, nomes dos atendentes e um resumo das conversas. Essa documentação pode ser fundamental caso seja necessário comprovar sua reclamação em etapas posteriores.
Na comunicação com a empresa, deixe claro que você espera a correção da cobrança indevida de forma imediata. Muitas vezes, as empresas preferem solucionar o problema prontamente para evitar problemas de reputação e possíveis sanções legais.
Se a empresa se recusar a corrigir a cobrança indevida ou não oferecer uma resposta satisfatória, não hesite em buscar apoio junto aos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon. Eles podem atuar como mediadores na resolução do conflito e ajudar a garantir seus direitos como consumidor.
Cobranças indevidas são um problema comum no Brasil. Segundo a Associação Brasileira de Procons (Procons Brasil), em 2022, os consumidores registraram mais de 16 milhões de reclamações sobre cobranças indevidas.
Esse tipo de cobrança pode causar diversos transtornos ao consumidor, como:
Felizmente, existem algumas medidas que o consumidor pode tomar para prevenir cobranças indevidas. Confira algumas dicas:
Antes de assinar qualquer contrato ou aceitar um serviço, reserve um tempo para uma leitura atenta de todas as cláusulas e condições. Certifique-se de compreender completamente as taxas e os custos envolvidos, evitando surpresas desagradáveis no futuro.
Mantenha registros detalhados de todas as suas transações financeiras. Manter um histórico organizado facilitará a identificação rápida de cobranças indevidas, permitindo que você tome medidas imediatas para resolvê-las.
Não procrastine o acompanhamento das faturas. Assim que as receber, analise-as cuidadosamente para identificar qualquer irregularidade. Quanto mais cedo você perceber um problema, mais fácil será resolvê-lo.
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A cobrança indevida é um problema que pode impactar significativamente sua estabilidade financeira, mas com o conhecimento adequado e ações assertivas, é possível enfrentá-la de forma eficaz. Lembre-se de que você tem direitos como consumidor e não deve hesitar em contestar qualquer cobrança que considere indevida. Além disso, a prevenção é a melhor estratégia, então esteja atento aos contratos e mantenha registros financeiros organizados para evitar problemas no futuro. Agir de forma proativa é a chave para garantir sua saúde financeira.
